金(jin)融(rong)(rong)穩(wen)，經(jing)濟穩(wen)。金(jin)融(rong)(rong)活，經(jing)濟活。當前，面(mian)臨(lin)疫情(qing)和經(jing)濟下(xia)行等壓力，惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)銀(yin)保監分(fen)局與(yu)惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)市(shi)金(jin)融(rong)(rong)工作(zuo)局、人民銀(yin)行惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)市(shi)中心支行一(yi)起(qi)，引導(dao)惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)充(chong)分(fen)利用(yong)各(ge)種政策工具(ju)，加大對實體經(jing)濟的融(rong)(rong)資(zi)力度，為企業(ye)紓困解難貢獻金(jin)融(rong)(rong)力量。

在此(ci)過程中，惠州“專(zhuan)精特(te)新(xin)”企(qi)業(ye)獲得源源不斷的(de)金融“活水”。據統計，截止(zhi)到5月末，惠州“專(zhuan)精特(te)新(xin)”企(qi)業(ye)的(de)貸款余(yu)額總額達71.2億元，比年初余(yu)額增長了34.23%。

在政(zheng)銀企(qi)(qi)等多(duo)方推動下(xia)，從(cong)2018至(zhi)2021年間，惠州“專(zhuan)精特(te)新”中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)從(cong)5家(jia)發展到300多(duo)家(jia)，并有26家(jia)企(qi)(qi)業(ye)獲(huo)評(ping)國(guo)家(jia)專(zhuan)精特(te)新“小(xiao)巨人”企(qi)(qi)業(ye)，有力地(di)促進了惠州制造(zao)業(ye)的轉型升(sheng)級，為惠州經濟實現(xian)高質量發展注入強大動力。

撰文：劉光明寶連景(jing)艷

增加授信

貸款余額比(bi)年初增長34.23%

“專精特(te)新(xin)”企(qi)業(ye)(ye)是在產業(ye)(ye)鏈關鍵環節掌握一(yi)定(ding)核心技術、創(chuang)新(xin)能力強、成(cheng)長性較高(gao)的中小企(qi)業(ye)(ye)。服(fu)(fu)務“專精特(te)新(xin)”企(qi)業(ye)(ye)既是服(fu)(fu)務實(shi)體(ti)經濟(ji)，同(tong)時也是落實(shi)創(chuang)新(xin)驅動(dong)發展戰(zhan)略的必(bi)然要(yao)求。

走進惠州攸特(te)電子股份有限公司的(de)車間(jian)，一排排自動化設備在(zai)(zai)工人的(de)操(cao)作下有序作業(ye)(ye)。從這里生(sheng)產(chan)的(de)網絡變壓器等通(tong)信(xin)(xin)磁性元(yuan)器件，是(shi)多家通(tong)信(xin)(xin)制造(zao)業(ye)(ye)企業(ye)(ye)要用到的(de)關(guan)(guan)鍵產(chan)品。在(zai)(zai)惠州攸特(te)的(de)專(zhuan)利墻上，密密麻麻的(de)專(zhuan)利證書顯示(shi)著它的(de)科技(ji)含(han)量。公司有關(guan)(guan)負責人介紹，惠州攸特(te)是(shi)國(guo)家高新技(ji)術企業(ye)(ye)，也是(shi)國(guo)家級專(zhuan)精(jing)特(te)新“小巨人”，在(zai)(zai)新三板(ban)掛牌。

近年來，惠州攸特持續加大研發投入，以形成核心競爭力(li)。同時，公司不(bu)斷擴大生產規模以滿足市場需求。在此背景(jing)下，如何(he)獲得足夠的融資成為公司發展的一個關(guan)鍵(jian)。

支持制造(zao)業(ye)發(fa)展，尤其是(shi)支持“專精特新”這樣高成(cheng)長(chang)性(xing)的(de)中小企(qi)業(ye)，是(shi)惠州建行服務實體經濟(ji)的(de)重(zhong)要業(ye)務。為(wei)此，惠州建行近三年來(lai)合(he)計(ji)為(wei)該公司(si)授信1.4億元，支持其做大(da)(da)做強。“建行的(de)授信力度很大(da)(da)，為(wei)我們加(jia)強研發(fa)和擴大(da)(da)生產提供了(le)可靠(kao)的(de)保(bao)障，非(fei)常感謝！”惠州攸特有關負責人(ren)說。

去年4月，惠州(zhou)建行(xing)(xing)與市工信局聯合發布《惠州(zhou)市戰略性(xing)產業集群“智造之(zhi)光(guang)”綜(zong)合金(jin)融(rong)服務(wu)方案》。未(wei)來五年，該行(xing)(xing)將向惠州(zhou)市戰略性(xing)產業集群企業、“專精(jing)特新”企業等給予綜(zong)合融(rong)資金(jin)額3000億元(yuan)。

在(zai)惠(hui)州(zhou)(zhou)市，大力支(zhi)持“專精特新”企業的(de)金(jin)融機(ji)構不只(zhi)是惠(hui)州(zhou)(zhou)建行。博羅農商銀行在(zai)國家政策、法(fa)律(lv)、法(fa)規及(ji)監管要求允許的(de)范圍內，在(zai)同等條件下對“專精特新”企業的(de)金(jin)融服務需求給(gei)予優先受理、優先審(shen)批、優先放(fang)款及(ji)優惠(hui)利率服務。

比如，博羅承(cheng)創精密工(gong)業有(you)限公(gong)(gong)司(si)因資金周轉(zhuan)需要(yao)資金，該行了解這一情況后，立即(ji)安排客戶經理上門收取材(cai)料，開啟(qi)綠色通(tong)道，優先辦理、審(shen)批和(he)放款，同時給予該公(gong)(gong)司(si)相應的利率優惠，并向(xiang)該公(gong)(gong)司(si)授信3900萬元。

惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)(zhou)工(gong)行、惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)(zhou)農行、廣發(fa)銀行惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)(zhou)分(fen)行……一大批(pi)金(jin)融機(ji)構紛紛為“專精特新(xin)”企(qi)業(ye)(ye)加大授信(xin)和貸款力度。據惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)(zhou)銀保監分(fen)局(ju)統計，截止到(dao)5月末，惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)(zhou)“專精特新(xin)”企(qi)業(ye)(ye)的(de)貸款余額總(zong)額是71.2億元(yuan)，比年(nian)初增(zeng)長(chang)34.23%。今年(nian)以來已累計新(xin)增(zeng)40.2億元(yuan)，比去年(nian)同期(qi)增(zeng)長(chang)113.11%。得益于金(jin)融活水的(de)澆灌，惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)(zhou)“專精特新(xin)”中小企(qi)業(ye)(ye)已達(da)300多家(jia)，并有26家(jia)企(qi)業(ye)(ye)獲評國家(jia)專精特新(xin)“小巨人”企(qi)業(ye)(ye)。

創新產品

多渠道融(rong)資擴大企(qi)業受惠面

在增加授信的同時，惠州(zhou)金融(rong)機構還創新推(tui)出了一批有針對性的融(rong)資產品，以(yi)滿(man)足企業多層次的金融(rong)需求。

今年5月，惠州(zhou)農商(shang)銀行推出(chu)了(le)專屬(shu)金(jin)融支持產品“專精特新貸(dai)”，并為(wei)此類企業制定了(le)配套(tao)的優惠利率價格。它(ta)可(ke)以支持“專精特新”企業日常(chang)生產經營周轉，且還款(kuan)方式靈活。

惠(hui)州(zhou)(zhou)奧視通(tong)電子有(you)限(xian)公(gong)司是一家(jia)超(chao)高清視頻顯示領域的(de)“專精特新”企業(ye)，產(chan)品(pin)出口(kou)多個國(guo)家(jia)和(he)地區。為進(jin)一步開拓市(shi)場，該公(gong)司準備適當增加產(chan)能，但由(you)于抵(di)押物不足，多方(fang)貸款均沒有(you)成(cheng)功。惠(hui)州(zhou)(zhou)農(nong)商銀行獲悉后(hou)對其業(ye)務進(jin)行了(le)評估，決定(ding)予(yu)以大力支持(chi)。目前，該公(gong)司在(zai)惠(hui)州(zhou)(zhou)農(nong)商銀行貸款余額為800萬(wan)元，生產(chan)經營有(you)了(le)足夠的(de)流(liu)動資金。

博羅農商(shang)銀行針對“專精特新”企業和(he)高新技術(shu)企業開(kai)發(fa)了(le)“興科(ke)貸(dai)”產(chan)品，它打破以往主要依靠抵押(ya)(ya)的(de)融資方(fang)式，采取(qu)企業評(ping)分匹配信(xin)用額(e)度的(de)方(fang)式，使其在無需提供抵押(ya)(ya)的(de)情(qing)況下仍然能享有一定的(de)信(xin)用貸(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度，并且可靈(ling)活采取(qu)機(ji)器設備抵押(ya)(ya)、應(ying)收(shou)款(kuan)(kuan)質押(ya)(ya)等增信(xin)方(fang)式。

惠州工行(xing)以(yi)“專精特新”中(zhong)小企業為中(zhong)心挖掘產業鏈上的客戶(hu)，為其(qi)打通供應鏈堵點(dian)，提供“政采貸”“簡單匯”等數字(zi)供應鏈融(rong)資產品。

廣發(fa)銀行(xing)(xing)惠州分行(xing)(xing)通過整合行(xing)(xing)內(nei)外大數據資(zi)(zi)源(yuan)，上線了(le)“科(ke)技(ji)E貸”方便(bian)企(qi)業進行(xing)(xing)線上融(rong)資(zi)(zi)，對于包括“專精特新”企(qi)業在內(nei)的(de)(de)科(ke)技(ji)企(qi)業來說，提供了(le)新的(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)渠道。

惠東農商銀行通過對(dui)“專精特(te)新(xin)”企(qi)業的走訪和(he)調研，有(you)針對(dui)性(xing)地推出了(le)“智造貸”等產品(pin)制度，貸款對(dui)象為專精特(te)新(xin)企(qi)業和(he)高新(xin)技(ji)術企(qi)業，在貸款利(li)率(lv)和(he)額度等方面都有(you)相(xiang)應優惠。

惠州建(jian)行則為“專(zhuan)精特(te)新”企(qi)業推(tui)出“智造(zao)精新貸(dai)”“善(shan)(shan)新貸(dai)”專(zhuan)屬產品。“智造(zao)精新貸(dai)”視客戶經營情況可采取純(chun)信用，單筆2000萬元以下可免提供擔保。“善(shan)(shan)新貸(dai)”通(tong)過線(xian)上、線(xian)下相結合模(mo)式，單戶貸(dai)款(kuan)金額最(zui)高可達(da)1000萬元。

得(de)益于多家銀行(xing)推出(chu)的(de)有針(zhen)對性的(de)融(rong)資產品，越來越多的(de)惠(hui)州(zhou)“專精特新”企業(ye)獲得(de)了貸(dai)款，在金融(rong)活水的(de)“澆灌”下茁(zhuo)壯成長。

優化服務

“惠民暖企(qi)行”為企(qi)業紓困(kun)解(jie)難

當(dang)前，疫情防控仍然未(wei)敢松懈(xie)，經濟下行壓力(li)(li)較大(da)。面臨諸多(duo)復雜(za)因素，惠州金融業監管(guan)機(ji)(ji)構(gou)和金融主(zhu)管(guan)部門主(zhu)動出擊，與多(duo)家職能部門聯手推出一(yi)(yi)系列行動，深入一(yi)(yi)線了解企業需(xu)求，并引導金融機(ji)(ji)構(gou)采取有力(li)(li)措施為(wei)企業紓困(kun)解難，以落實“六穩”“六保”要求，助力(li)(li)穩住經濟大(da)盤。

今年6月(yue)8日，惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)市(shi)金(jin)(jin)融(rong)工作(zuo)局聯(lian)合(he)人民(min)銀行(xing)惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)市(shi)中心(xin)支行(xing)、惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)銀保監(jian)分局，主辦了惠(hui)(hui)州(zhou)(zhou)市(shi)2022年“匯聚金(jin)(jin)融(rong)賦能(neng)實(shi)體(ti)”——金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務實(shi)體(ti)經濟(ji)年“興粵璀璨”專精(jing)(jing)特新(xin)專場(chang)，為81家“專精(jing)(jing)特新(xin)”企業(ye)代表進行(xing)金(jin)(jin)融(rong)政策(ce)專場(chang)培(pei)訓。

同時，惠州金融機構還(huan)支持企(qi)業(ye)(ye)登陸資本市(shi)場。目前，已支持4家“專(zhuan)精(jing)(jing)特(te)(te)新”企(qi)業(ye)(ye)申報IPO，并儲備了(le)一大批高質量的(de)上市(shi)后備企(qi)業(ye)(ye)，全力支持和推動惠州市(shi)“專(zhuan)精(jing)(jing)特(te)(te)新”企(qi)業(ye)(ye)用好(hao)各融資平臺。

為了(le)充分了(le)解“專精特新”企業(ye)的需求，惠州建行由行領導(dao)帶隊走訪國家“專精特新”小巨(ju)人企業(ye)，開展需求摸查工作和營銷(xiao)工作，并積極(ji)聯動(dong)省建行相關部門(men)，為解決客戶融(rong)資需求落地(di)提供解決方案。截止目前，惠州建行對國家“專精特新”小巨(ju)人企業(ye)的服務(wu)達(da)到全覆蓋，已(yi)授信17家，信貸余額(e)達(da)1.6億元(yuan)。

除了深入企(qi)(qi)業走訪，惠(hui)州金融機構(gou)還(huan)充分利(li)用各(ge)種優惠(hui)政策，想方設法為企(qi)(qi)業降(jiang)低成(cheng)本，減輕了企(qi)(qi)業的資金壓力。

比如，惠州農商銀行(xing)利(li)(li)(li)用(yong)減(jian)(jian)費(fei)讓利(li)(li)(li)政策(ce)支(zhi)(zhi)持了(le)3家(jia)“專精特新”中小企業發(fa)(fa)展。百勤(qin)能源科技（惠州）有限公司(si)便是其中一家(jia)，受疫情影響，原材料價格持續(xu)上漲(zhang)給該公司(si)帶來較大壓(ya)力(li)。為(wei)此，惠州農商銀行(xing)向其發(fa)(fa)放貸款4800萬(wan)元(yuan)(yuan)，期限為(wei)三年(nian)，按相應的(de)優惠利(li)(li)(li)率執行(xing)。根(gen)據(ju)估算，三年(nian)合計可減(jian)(jian)少(shao)約(yue)180萬(wan)元(yuan)(yuan)利(li)(li)(li)息(xi)支(zhi)(zhi)出(chu)，為(wei)該公司(si)節(jie)省了(le)一筆不小的(de)支(zhi)(zhi)出(chu)。

招商銀行(xing)惠州分(fen)行(xing)充分(fen)利(li)用行(xing)內(nei)專(zhuan)精特(te)新貸款補貼政策、人行(xing)科技創新再(zai)貸的工具為“專(zhuan)精特(te)新”企(qi)業降低(di)融資成本(ben)。該(gai)行(xing)還(huan)將持續(xu)施行(xing)支付手續(xu)費減免政策至2024年9月30日，包(bao)括“專(zhuan)精特(te)新”企(qi)業在(zai)內(nei)的企(qi)業都將享受這一(yi)政策紅利(li)。

■延伸

如何破解存在問題？

豐富金融產(chan)品提升惠企(qi)服務

在金融機構(gou)的(de)大力(li)(li)支持下，惠州的(de)“專精特新”企業獲得大量(liang)(liang)融資，降低了運(yun)營成本，高質量(liang)(liang)發展的(de)動力(li)(li)十(shi)足(zu)，但仍(reng)然存在提升(sheng)的(de)空間(jian)。

據(ju)了(le)解，受疫情等(deng)因素影響，目(mu)前仍有一些“專精特新”企業信貸(dai)需求不足；部分(fen)企業由于財務(wu)制度(du)不夠完善，銀行(xing)難(nan)以對(dui)其經營狀況等(deng)作出準確判斷；還有一些企業存在(zai)研(yan)發(fa)費用投入大、研(yan)發(fa)成(cheng)果轉化周期長(chang)、缺(que)乏有效(xiao)抵押物等(deng)特點，使得銀行(xing)貸(dai)款風險(xian)較(jiao)大。

惠州銀保監分局有關負責人介(jie)紹，接下來，該局將繼續推(tui)(tui)動(dong)商業銀行加大對“專精特新(xin)(xin)”企業金(jin)(jin)融(rong)支持(chi)，強化金(jin)(jin)融(rong)產品服務創新(xin)(xin)，構(gou)建(jian)全(quan)流(liu)程(cheng)服務機制，加大信貸(dai)投放力度，積極運用再貸(dai)款(kuan)、再貼現等工具(ju)，推(tui)(tui)進(jin)減費讓利政策落(luo)到實處。

同時，針對(dui)“專(zhuan)精特(te)新(xin)”企業技(ji)術強、專(zhuan)利多的(de)(de)特(te)點，惠(hui)州金融(rong)(rong)機構將大力推動知識產權質(zhi)押(ya)、應收賬款(kuan)質(zhi)押(ya)和信用(yong)貸款(kuan)等業務品種，并從融(rong)(rong)資模式、服(fu)務模式等方面進行創新(xin)，不(bu)斷探索金融(rong)(rong)產品在(zai)新(xin)模式、新(xin)領域、新(xin)場景的(de)(de)應用(yong)，最終實現銀企雙(shuang)贏的(de)(de)良性互動。