體(ti)量雖小(xiao)但掌(zhang)握高精(jing)尖(jian)科技“絕活”的“專(zhuan)精(jing)特(te)新”中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)，是我國(guo)經濟高質(zhi)量發(fa)展(zhan)不可或缺的力(li)(li)量。作為國(guo)內首家全面(mian)進軍小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)金融(rong)的全國(guo)性商業(ye)(ye)銀行，民(min)生銀行對服務(wu)(wu)(wu)民(min)營企(qi)(qi)業(ye)(ye)，尤其是服務(wu)(wu)(wu)科創(chuang)型(xing)民(min)營企(qi)(qi)業(ye)(ye)具備敏(min)銳的洞察力(li)(li)。如今，這(zhe)(zhe)家銀行正在(zai)將這(zhe)(zhe)種能力(li)(li)運用于“專(zhuan)精(jing)特(te)新”賽(sai)道。從(cong)北京地區金融(rong)服務(wu)(wu)(wu)成(cheng)效來看，一方面(mian)，民(min)生銀行北京分行積極鼓勵“專(zhuan)精(jing)特(te)新”小(xiao)巨人開展(zhan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，另一方面(mian)，出(chu)臺盡職免責管理辦法解決(jue)客戶經理不愿報、不敢報的問題(ti)，引金融(rong)活水呵護企(qi)(qi)業(ye)(ye)成(cheng)長壯(zhuang)大(da)，真正為企(qi)(qi)業(ye)(ye)發(fa)展(zhan)提供(gong)助力(li)(li)。深(shen)化體制改革，精(jing)準滴灌“專精(jing)特(te)新”“專精特新(xin)”企(qi)(qi)(qi)業是科技創新(xin)的(de)重(zhong)要載體(ti)，是實體(ti)經濟高質量發展(zhan)的(de)重(zhong)要力量。翻看(kan)北京市“專精特新(xin)”企(qi)(qi)(qi)業的(de)聚集地(di)圖，大部分企(qi)(qi)(qi)業主要聚集在(zai)海淀(dian)、大興、朝陽、昌平四(si)個區(qu)域；近六成企(qi)(qi)(qi)業展(zhan)業方向集中在(zai)新(xin)一代信息(xi)技術、人工(gong)智能、生物(wu)醫藥、智能制(zhi)造等(deng)高精尖產業領域，這(zhe)些企(qi)(qi)(qi)業在(zai)自己的(de)發展(zhan)賽道上默默耕耘，不斷展(zhan)現出強(qiang)勁(jing)的(de)創新(xin)活力與發展(zhan)韌性(xing)。為(wei)觸達更多的(de)“專(zhuan)精(jing)特(te)新(xin)”企業(ye)，提高服務的(de)精(jing)準(zhun)性，近年(nian)來，監管多次(ci)鼓勵各銀(yin)行立足自身(shen)資源稟賦(fu)和發(fa)展戰(zhan)略，積極圍繞(rao)北京建設全國科技(ji)創新(xin)中心的(de)戰(zhan)略定位，將科技(ji)金融作(zuo)為(wei)重要業(ye)務發(fa)展規劃，一攬子扶持政策頻出。但做(zuo)好(hao)科(ke)技(ji)金融業務要求銀行(xing)具備良好(hao)的科(ke)技(ji)視(shi)角，在業務推(tui)進過(guo)程中(zhong)，各機(ji)構經營(ying)管(guan)理水平(ping)、科(ke)技(ji)金融業務開展專業性參差不齊、復(fu)合型人才(cai)資(zi)源有限，專業團隊配置不足在一定(ding)程度上對(dui)業務發展形(xing)成掣肘。為突破(po)這(zhe)一瓶頸，民(min)生銀行(xing)北京分行(xing)設(she)立了科(ke)創金融部，內嵌至(zhi)位于全國科(ke)創金融高地(di)的民(min)生銀行(xing)中(zhong)關村(cun)分行(xing)內，承擔中(zhong)關村(cun)區域(yu)“專精特新”業務推(tui)動管(guan)理職能，負(fu)責制定(ding)科(ke)技(ji)金融業務規劃和開發策略，組織好(hao)規劃的落地(di)實(shi)施(shi)。依(yi)托(tuo)中(zhong)支組織優勢(shi)，民(min)(min)生(sheng)(sheng)銀(yin)行北京分(fen)行完成了(le)中(zhong)小企業(ye)(ye)獲客以及中(zhong)小企業(ye)(ye)信貸(dai)集(ji)中(zhong)化改革(ge)，組建共計(ji)100余人的團隊(dui)，重點為“專精特(te)新”企業(ye)(ye)提(ti)供結(jie)算(suan)和信貸(dai)業(ye)(ye)務服務。截至(zhi)今年(nian)4月末，已有2000余戶(hu)(hu)專精特(te)新企業(ye)(ye)在民(min)(min)生(sheng)(sheng)銀(yin)行北京分(fen)行開立(li)結(jie)算(suan)賬(zhang)戶(hu)(hu)，結(jie)算(suan)服務覆蓋率(lv)超過40%。近兩年(nian)來，該行“專精特(te)新”授信客戶(hu)(hu)數(shu)量大幅增長，預計(ji)2023年(nian)新增貸(dai)款投放將超15億元。實施差(cha)異化風險(xian)策略，提升企(qi)業(ye)滿意度(du)眾所周知，部分(fen)“專精(jing)特新(xin)(xin)”中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)由于輕資產、缺(que)乏合格抵質押物的特征(zheng)，無(wu)法獲得信用貸款(kuan)額(e)度，面臨融資難題。如何給以“專精(jing)特新(xin)(xin)”企(qi)(qi)業(ye)(ye)為(wei)代表的科(ke)技創(chuang)新(xin)(xin)型企(qi)(qi)業(ye)(ye)提(ti)供全方位金融支(zhi)(zhi)撐，是民生(sheng)(sheng)銀行(xing)北京(jing)分(fen)行(xing)一(yi)直以來研(yan)究的課題。除了對(dui)(dui)中小信貸團隊執(zhi)行(xing)差異化(hua)考核(he)，通過考核(he)機制安排支(zhi)(zhi)持“專精(jing)特新(xin)(xin)”等科(ke)技企(qi)(qi)業(ye)(ye)融資之外(wai)，民生(sheng)(sheng)銀行(xing)北京(jing)分(fen)行(xing)還針對(dui)(dui)“專精(jing)特新(xin)(xin)”客戶執(zhi)行(xing)差異化(hua)的風險審批。在民(min)生銀(yin)(yin)行(xing)北京分行(xing)相關負責人看來，“‘專精特新’企(qi)業雖然科技先進(jin)，但(dan)在資(zi)產質(zhi)量風險抵御能(neng)力上略顯單薄，所以銀(yin)(yin)行(xing)如何評判一(yi)個企(qi)業的(de)成長性(xing)是(shi)業務(wu)開(kai)展(zhan)時需(xu)要解決的(de)一(yi)個難點”。他進(jin)一(yi)步(bu)指出，“近(jin)兩年的(de)市場融(rong)資(zi)環境較(jiao)為(wei)寬松(song)，各銀(yin)(yin)行(xing)對企(qi)業的(de)支持力度都(dou)比較(jiao)大，融(rong)資(zi)難題已有(you)所緩(huan)解，但(dan)企(qi)業缺少可(ke)抵押的(de)資(zi)產。在資(zi)產質(zhi)量方(fang)面(mian)，我(wo)們適度降低了(le)對企(qi)業擔(dan)保物的(de)審(shen)查，根(gen)據科技實力預(yu)判企(qi)業未來三年的(de)成長路徑，這樣(yang)可(ke)以適當緩(huan)解銀(yin)(yin)行(xing)對于資(zi)產風險的(de)焦慮”。為(wei)了提(ti)升普惠金融服務的(de)主動性和靈活性，幫助(zhu)“專精(jing)特新(xin)”企(qi)業(ye)(ye)實現高質(zhi)量發展，民生銀行(xing)北京分行(xing)單(dan)獨設立了中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)授信(xin)評審中(zhong)(zhong)心，為(wei)“專精(jing)特新(xin)”客(ke)戶審批提(ti)供(gong)了綠色審批通道，平均(jun)審批時效大幅壓縮；優(you)化了客(ke)戶評級準(zhun)入(ru)(ru)模型，針(zhen)對具有“專精(jing)特新(xin)”資質(zhi)的(de)企(qi)業(ye)(ye)以及(ji)具有高研發投入(ru)(ru)的(de)企(qi)業(ye)(ye)進行(xing)加分；同時，支持企(qi)業(ye)(ye)授信(xin)期(qi)限(xian)最長10年(nian)，并(bing)且可為(wei)企(qi)業(ye)(ye)提(ti)供(gong)無還本續(xu)貸(dai)服務，降(jiang)低了企(qi)業(ye)(ye)“過橋(qiao)”資金的(de)壓力，為(wei)企(qi)業(ye)(ye)發展保駕護(hu)航。速(su)度快、服(fu)務(wu)好(hao)成為“專精特新”企業對(dui)于(yu)民(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)北(bei)京(jing)(jing)分行(xing)(xing)融資(zi)服(fu)務(wu)方案(an)的(de)第一(yi)觀感。對(dui)此(ci)，北(bei)京(jing)(jing)康樂衛士生(sheng)物技術股份有限公(gong)司相關負(fu)責人(ren)感觸頗深，她在(zai)接受北(bei)京(jing)(jing)商報記(ji)者采(cai)訪時表示，“公(gong)司和民(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)北(bei)京(jing)(jing)分行(xing)(xing)的(de)合(he)作從(cong)2019年就(jiu)開始了，當時銀(yin)行(xing)(xing)為企業提供了300萬元(yuan)的(de)貸款，在(zai)公(gong)司逐步的(de)發展過(guo)程中，融資(zi)需求也(ye)(ye)進(jin)一(yi)步擴大。但因為企業一(yi)直處于(yu)研發過(guo)程中，缺(que)少抵押資(zi)產，在(zai)這(zhe)樣的(de)情況下，民(min)(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)北(bei)京(jing)(jing)分行(xing)(xing)也(ye)(ye)在(zai)很短的(de)時間內變更放(fang)款條件、授信(xin)方案(an)，為企業提供了5000萬元(yuan)授信(xin)額度，工作效率很高，審批的(de)周(zhou)期(qi)也(ye)(ye)比較短”。像這樣的案例不勝(sheng)枚(mei)舉。某半導體公司(si)是一家專注于芯片設(she)計的科技公司(si)，為(wei)“專精特新”小巨(ju)人企業(ye)，由于近三年研發投入較大，利潤狀況一般，他行(xing)融資(zi)遇阻，了解情況后，民生(sheng)銀行(xing)北京分行(xing)經過綜合風險(xian)判斷后通過易創系列(lie)產品為(wei)該公司(si)提供2000萬元融資(zi)支持，為(wei)企業(ye)引入金融“活水”。九層之(zhi)臺，起于累土(tu)。雖(sui)然“專精(jing)(jing)特新(xin)”金融(rong)業務(wu)發展前景廣(guang)闊，但對于商(shang)業銀(yin)行來說(shuo)，如何精(jing)(jing)準(zhun)有效、安全穩健地(di)開展“專精(jing)(jing)特新(xin)”金融(rong)服(fu)務(wu)并不能唯規模論，而是要構建起長效機制，從產品(pin)和服(fu)務(wu)兩方面持續發力。為進(jin)一(yi)(yi)步(bu)支持北(bei)交所“專精特(te)新”客群，滿足(zu)企業多元(yuan)化(hua)需(xu)求(qiu)，民生銀行(xing)北(bei)京分行(xing)推出(chu)(chu)了“民生易(yi)創”專屬產(chan)品矩陣，涵蓋(gai)“投、融(rong)、富、慧”四大產(chan)品系列(lie)，滿足(zu)專精特(te)新企業在股權(quan)融(rong)資、債權(quan)融(rong)資、賬戶管理(li)/增值服務(wu)、咨詢顧問等方面(mian)的全周期(qi)、全場景(jing)、全生態金融(rong)服務(wu)需(xu)求(qiu)。據悉(xi)，該行(xing)下(xia)半年(nian)將(jiang)推出(chu)(chu)“專精特(te)新”專屬線上(shang)信用(yong)貸(dai)產(chan)品，將(jiang)通過線上(shang)化(hua)手段進(jin)一(yi)(yi)步(bu)提高“專精特(te)新”企業的服務(wu)效率。“我行針對(dui)不(bu)同(tong)時(shi)期的(de)(de)客戶匹配了(le)(le)不(bu)同(tong)產(chan)品，能夠做到分類開發，有的(de)(de)放(fang)矢(shi)。”民(min)生銀行北京分行相關負責人介紹稱，“我行也通(tong)過設置(zhi)‘白(bai)名單’對(dui)客戶分層梳理，配置(zhi)不(bu)同(tong)的(de)(de)營(ying)銷政(zheng)策(ce)和產(chan)品服務。”為(wei)了(le)(le)觸達客戶、解決企業(ye)在金融(rong)服務方面(mian)的(de)(de)信息不(bu)對(dui)稱問(wen)題，民(min)生銀行北京分行還堅持走進園(yuan)區，開展“中小企業(ye)大講堂”活動(dong)，發揮銀行的(de)(de)渠道資(zi)源，為(wei)企業(ye)搭建了(le)(le)涵蓋財務、稅務、股權(quan)投(tou)融(rong)資(zi)、上(shang)市咨詢等多方面(mian)的(de)(de)信息增值服務平臺(tai)。“同時(shi)，我們還比(bi)較(jiao)關(guan)注與‘專精特(te)新(xin)’企業相關(guan)的PE生態圈開發(fa)建(jian)設，在適當的時(shi)候(hou)為客(ke)戶賦能(neng)，直(zhi)接將產(chan)品深(shen)入(ru)到(dao)PE機構開發(fa)的‘專精特(te)新(xin)’客(ke)戶中(zhong)去(qu)。”民生銀行北京分行相關(guan)負責(ze)人說道(dao)。陪伴(ban)企(qi)(qi)業走好全(quan)生命周(zhou)期是(shi)民(min)生銀(yin)行(xing)北京(jing)分行(xing)的(de)愿景。民(min)生銀(yin)行(xing)北京(jing)分行(xing)表示，將切(qie)實(shi)(shi)履行(xing)好服務實(shi)(shi)體(ti)經(jing)濟的(de)責(ze)任擔當，主動強(qiang)化銀(yin)企(qi)(qi)對(dui)接(jie)，全(quan)面賦能初創(chuang)(chuang)期、成長期、成熟期“專精(jing)特新”企(qi)(qi)業發(fa)展，助(zhu)力企(qi)(qi)業成為北交所的(de)“未(wei)來之星”，助(zhu)力北京(jing)科(ke)創(chuang)(chuang)中(zhong)心建設。
2023-05-31
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