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       近日，中國(guo)銀(yin)監會(hui)印發(fa)《綠色信貸指引(yin)》（銀(yin)監發(fa)〔2012〕4號，以下(xia)簡(jian)稱(cheng)《指引(yin)》），對銀(yin)行業金融機(ji)構(gou)(gou)有效開展綠色信貸，大力促進節能減(jian)排和環境保護提出了明確(que)要求(qiu)，配(pei)(pei)合(he)國(guo)家節能減(jian)排戰略的實施，充分發(fa)揮銀(yin)行業金融機(ji)構(gou)(gou)在引(yin)導社會(hui)資金流向、配(pei)(pei)置資源(yuan)方面的作用。

       《指引》要(yao)求，銀行業金融機構要(yao)貫徹落實《“十二五”節能減排綜合性工(gong)作(zuo)方(fang)案》、《國務院關于加強環(huan)境保護重點工(gong)作(zuo)的意(yi)見》等宏觀調控政策，從戰略高度推進(jin)綠色信貸，加大對(dui)綠色經(jing)濟(ji)、低(di)碳經(jing)濟(ji)、循環(huan)經(jing)濟(ji)的支(zhi)持，防范環(huan)境和社會(hui)風險，并以此優(you)化信貸結構，提高服務水(shui)平，更(geng)好地(di)服務實體經(jing)濟(ji)，促進(jin)發展方(fang)式轉變。

       一是從三方面著力(li)推(tui)進綠(lv)色信貸。銀行(xing)業金融(rong)機(ji)構(gou)應加大對綠(lv)色經濟(ji)、低碳(tan)經濟(ji)、循環經濟(ji)的支持；嚴密防范(fan)環境(jing)和(he)社(she)會(hui)風險；關注(zhu)并提升銀行(xing)業金融(rong)機(ji)構(gou)自身(shen)的環境(jing)和(he)社(she)會(hui)表現。

       二是有(you)效控制環境(jing)和(he)社(she)會風險(xian)。銀行(xing)業金(jin)融機構應(ying)重(zhong)點關注其(qi)(qi)客(ke)戶及(ji)其(qi)(qi)重(zhong)要(yao)關聯方在建(jian)設、生產、經營活動(dong)中可能給環境(jing)和(he)社(she)會帶來的危害(hai)及(ji)相關風險(xian)，包括(kuo)與耗能、污(wu)染、土(tu)地(di)、健(jian)康、安(an)全、移(yi)民(min)安(an)置(zhi)、生態保護、氣(qi)候(hou)變化等有(you)關的環境(jing)與社(she)會問(wen)題。

      三是加強綠(lv)色(se)信(xin)貸的(de)組(zu)(zu)織管理(li)。銀行業金融機(ji)構應(ying)樹立綠(lv)色(se)信(xin)貸理(li)念(nian)，確定綠(lv)色(se)信(xin)貸發(fa)展戰(zhan)略和(he)目標，建立機(ji)制和(he)流(liu)程，開展內控(kong)檢查和(he)考核評價，明確高層管理(li)人員(yuan)和(he)機(ji)構管理(li)部門責(ze)任并配備相應(ying)資源，從組(zu)(zu)織上確保(bao)綠(lv)色(se)信(xin)貸的(de)順利實施。

       四是(shi)完(wan)善(shan)綠(lv)(lv)色(se)信(xin)貸政策制(zhi)度(du)(du)及能力建設(she)。銀行(xing)業金融機構應(ying)完(wan)善(shan)環(huan)境(jing)和社(she)會風險管理(li)政策、制(zhi)度(du)(du)和流程，明確綠(lv)(lv)色(se)信(xin)貸的(de)支持方向和重點領域，推動(dong)綠(lv)(lv)色(se)信(xin)貸創新，實行(xing)有差別、動(dong)態的(de)授信(xin)政策，實施(shi)風險敞口管理(li)制(zhi)度(du)(du)，建立健全綠(lv)(lv)色(se)信(xin)貸標識和統計制(zhi)度(du)(du)，完(wan)善(shan)相關信(xin)貸管理(li)系統。

       五是在授信流程(cheng)中強(qiang)化環境和(he)(he)社會風險管(guan)理(li)(li)。銀行(xing)業金(jin)融機構應通過加強(qiang)授信盡職調查、嚴格(ge)合規審查、制定(ding)合規風險審查清單、加強(qiang)信貸(dai)資金(jin)撥付管(guan)理(li)(li)和(he)(he)貸(dai)后管(guan)理(li)(li)，從貸(dai)前(qian)、貸(dai)中和(he)(he)貸(dai)后三個方面加強(qiang)對環境和(he)(he)社會風險的(de)管(guan)理(li)(li)。

      六是完善內控(kong)管理與信(xin)息披(pi)露。銀行業金融機構應(ying)至少每兩(liang)年開展一次綠(lv)色信(xin)貸(dai)的全面評估工(gong)作，將綠(lv)色信(xin)貸(dai)執行情況納入內控(kong)合(he)規檢查范圍，建立綠(lv)色信(xin)貸(dai)考核評價和獎懲體系，公(gong)開綠(lv)色信(xin)貸(dai)戰略、政策及綠(lv)色信(xin)貸(dai)發展情況。

      近年來(lai)，銀(yin)行業(ye)金融機構以綠(lv)色(se)信貸(dai)(dai)為抓手(shou)，創新(xin)信貸(dai)(dai)產品(pin)，調(diao)整信貸(dai)(dai)結構，積極支持節(jie)(jie)能(neng)減排和(he)(he)環境保護，取得(de)了(le)初步成(cheng)效(xiao)。許多銀(yin)行將(jiang)支持節(jie)(jie)能(neng)減排和(he)(he)環境保護作為自身經營戰略的重要組(zu)成(cheng)部(bu)分(fen)，建立了(le)有效(xiao)的綠(lv)色(se)信貸(dai)(dai)促進機制(zhi)和(he)(he)較(jiao)為完善的環境、社(she)會風險(xian)管理制(zhi)度。積極創新(xin)綠(lv)色(se)信貸(dai)(dai)產品(pin)，通過(guo)應收(shou)賬款抵押、清潔發展機制(zhi)（CDM）預期收(shou)益抵押、股權質押、保理等方式擴大節(jie)(jie)能(neng)減排和(he)(he)淘汰落后產能(neng)的融資來(lai)源(yuan)，增(zeng)強節(jie)(jie)能(neng)環保相(xiang)關(guan)企業(ye)融資能(neng)力。截至2011年末(mo)，僅國家開(kai)發銀(yin)行、工(gong)商銀(yin)行、農業(ye)銀(yin)行、中(zhong)國銀(yin)行、建設銀(yin)行和(he)(he)交通銀(yin)行等6家銀(yin)行業(ye)金融機構的相(xiang)關(guan)貸(dai)(dai)款余(yu)額已逾1.9萬億元(yuan)。

      銀(yin)監(jian)(jian)會(hui)將加(jia)強對銀(yin)行業(ye)(ye)金(jin)融機(ji)構推進綠色信貸(dai)，防范(fan)環境、社會(hui)風險的監(jian)(jian)測(ce)、引(yin)導和(he)檢查落實，并將銀(yin)行業(ye)(ye)金(jin)融機(ji)構開(kai)展綠色信貸(dai)情(qing)況(kuang)作為(wei)監(jian)(jian)管(guan)評級、機(ji)構準入、業(ye)(ye)務準入、高管(guan)人員履職評價的重(zhong)要依(yi)據。