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        高污染高能耗行業信貸增速放緩，但綠色信貸仍存在高風險低收益、銀行被動參與等問題

　　“實(shi)施綠色(se)金融，發(fa)展(zhan)低碳產業(ye)，在中國當下(xia)顯得尤為緊迫。綠色(se)金融將完成單純(chun)行政手段(duan)難以實(shi)現的(de)（）任(ren)務，從而(er)促進經(jing)濟轉(zhuan)型并(bing)推動(dong)產業(ye)升級。”這(zhe)是(shi)日前“2012年澳門(men)國際環保合作發(fa)展(zhan)論壇(tan)及展(zhan)覽”與會代表的(de)共(gong)識。

　　所(suo)謂(wei)綠色金(jin)融，就(jiu)是金(jin)融機構將環(huan)(huan)境(jing)評(ping)估納入流程(cheng)，在投融資行為(wei)中(zhong)(zhong)注重對生(sheng)態(tai)環(huan)(huan)境(jing)的保(bao)護，注重環(huan)(huan)保(bao)產(chan)(chan)業的發展(zhan)，通過資金(jin)流向引導(dao)生(sheng)產(chan)(chan)要素向綠色低碳產(chan)(chan)業集中(zhong)(zhong)，從而推(tui)動(dong)經濟的可持續增長和發展(zhan)方式的轉變。

　　“兩高一剩”行業貸款增速放緩

　　近年來(lai)，綠色金融(rong)的(de)理(li)念在(zai)我(wo)國受(shou)到(dao)高(gao)度重視，而且開始得到(dao)實(shi)施與(yu)推廣，央行、中國銀(yin)監會(hui)等部門多次發文，要(yao)求嚴控對“兩高(gao)一資(zi)”(高(gao)耗能、高(gao)污(wu)染和資(zi)源(yuan)性)行業的(de)信貸。

　　2012年2月，中國(guo)銀監會(hui)發布(bu)了《綠色信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)指(zhi)引(yin)》，明確(que)綠色信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)的支持(chi)方(fang)向和(he)重(zhong)點(dian)領域，對國(guo)家重(zhong)點(dian)調控的限制(zhi)(zhi)類以及有重(zhong)大環(huan)境(jing)和(he)社(she)會(hui)風(feng)險的行業制(zhi)(zhi)定專門(men)的授信(xin)(xin)(xin)(xin)指(zhi)引(yin)，實行有差(cha)別、動(dong)態的授信(xin)(xin)(xin)(xin)政策。根據《指(zhi)引(yin)》，銀行業金融(rong)機構將從三(san)方(fang)面推進(jin)綠色信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)：一是(shi)加大對綠色低碳(tan)循環(huan)經濟(ji)支持(chi)，控制(zhi)(zhi)落后產(chan)能(neng)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)投(tou)放;二是(shi)注意防范環(huan)境(jing)社(she)會(hui)風(feng)險;三(san)是(shi)銀行注重(zhong)自(zi)身環(huan)境(jing)和(he)社(she)會(hui)表現。

　　據統計，截至2011年底(di)，國(guo)內(nei)25家(jia)規模(mo)較大(da)的銀行(xing)(xing)業金融機構(gou)中已有13家(jia)發布了(le)綠色信貸規范文件;2011年全國(guo)19家(jia)主要銀行(xing)(xing)“兩高(gao)一(yi)剩(sheng)(sheng)”(高(gao)污染、高(gao)耗能(neng)及產(chan)能(neng)過剩(sheng)(sheng))行(xing)(xing)業貸款增速比全部貸款平均增速低3.3個(ge)百分點。

　　我國資本(ben)市場(chang)也強化了對環保(bao)的(de)約束。2008年，環保(bao)部門發布了《關(guan)于加(jia)強上市公司環保(bao)監管工作的(de)指導意見(jian)》，要求(qiu)今后(hou)從(cong)事鋼(gang)鐵、火(huo)電(dian)、水泥、電(dian)解(jie)鋁行業(ye)以(yi)及跨省經營高(gao)污(wu)染、高(gao)耗(hao)能的(de)“雙高(gao)”行業(ye)的(de)公司申請上市或再融資，必(bi)須通過環保(bao)核查(cha)。

　　政策、銀行體系不完善等因素制約綠色金融的實施

　　綠色金融在(zai)我國(guo)還處于(yu)初級階段(duan)。由于(yu)我國(guo)相關政策體(ti)系不完備，在(zai)具體(ti)實踐中，銀行開(kai)展綠色信(xin)貸業(ye)務還存在(zai)風險較高而收益偏低、信(xin)息溝通機制不健全、缺乏專業(ye)領域的技術識別能力(li)等突出(chu)問題。

　　中國人民大學經濟(ji)學院教(jiao)授楊志認為(wei)，國內大多數(shu)銀行(xing)仍(reng)把(ba)(ba)低碳化(hua)經營視為(wei)制(zhi)度和標準約束下被(bei)動的供(gong)給行(xing)為(wei)，甚至把(ba)(ba)低碳化(hua)等同(tong)于“履行(xing)社會責任”，以為(wei)實施(shi)綠色金(jin)融會給自身帶來成本、技術等方(fang)面的困難。

　　除了政(zheng)(zheng)策和技(ji)術方面的(de)(de)不(bu)足(zu)外(wai)，地(di)方政(zheng)(zheng)府的(de)(de)行政(zheng)(zheng)干(gan)(gan)預(yu)(yu)(yu)也是(shi)影響(xiang)綠色金融(rong)業(ye)務(wu)開展的(de)(de)因素(su)之(zhi)一。雖然(ran)10多年(nian)來，通過國(guo)有銀(yin)行對分支機(ji)構實(shi)(shi)(shi)行垂直管理的(de)(de)改革，地(di)方政(zheng)(zheng)府逐(zhu)步(bu)減(jian)少了對信(xin)貸(dai)的(de)(de)干(gan)(gan)預(yu)(yu)(yu)，但(dan)行政(zheng)(zheng)干(gan)(gan)預(yu)(yu)(yu)的(de)(de)存在仍是(shi)不(bu)爭的(de)(de)事(shi)實(shi)(shi)(shi)。行政(zheng)(zheng)干(gan)(gan)預(yu)(yu)(yu)使得(de)信(xin)貸(dai)業(ye)務(wu)“泥(ni)沙俱下”，綠色金融(rong)的(de)(de)落實(shi)(shi)(shi)也就(jiu)大打折扣。

　　近年我(wo)國(guo)許多產業(ye)資(zi)本入(ru)股商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)，比如中(zhong)石油入(ru)股昆侖銀(yin)行(xing)(xing)、寶鋼入(ru)股深圳(zhen)發展銀(yin)行(xing)(xing)、武鋼入(ru)股漢口銀(yin)行(xing)(xing)等。中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)國(guo)際(ji)金融研(yan)究(jiu)所主管(guan)鐘紅認為，這(zhe)一(yi)現象也值得(de)關注。“一(yi)旦(dan)產業(ye)資(zi)本入(ru)股甚(shen)至控股商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)，銀(yin)行(xing)(xing)恐怕(pa)難以拒絕‘婆家’不合(he)理的信貸需求。”

　　除了(le)外(wai)(wai)部環境外(wai)(wai)，我國銀行(xing)業(ye)體(ti)系自身不健全，也制約了(le)低碳(tan)產業(ye)的(de)融資(zi)。在本次論(lun)壇(tan)上，中(zhong)國中(zhong)小商業(ye)企業(ye)協會常務副(fu)秘書(shu)長易中(zhong)舸透露，因(yin)為中(zhong)小企業(ye)和(he)節(jie)能環保(bao)(bao)產業(ye)在資(zi)產、技術、營運模式和(he)市(shi)場(chang)運作(zuo)等(deng)(deng)各方面(mian)具有自身的(de)獨特性(xing)，普遍具有輕(qing)資(zi)產、缺乏抵(di)押物等(deng)(deng)特點，在目(mu)前的(de)銀行(xing)體(ti)系下，大量符(fu)合環保(bao)(bao)、低碳(tan)要求的(de)企業(ye)難以獲得銀行(xing)信貸。

　　盡快出臺綠色信貸扶持政策

　　如何發(fa)揮綠色(se)金融推動節(jie)能減排的(de)優(you)勢?易(yi)中(zhong)舸建議，要進一步(bu)健全銀(yin)(yin)行(xing)(xing)體系，國家應(ying)允許設(she)(she)立(li)專(zhuan)(zhuan)門(men)的(de)中(zhong)小企業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，或(huo)專(zhuan)(zhuan)為環(huan)保(bao)產(chan)業融資(zi)的(de)專(zhuan)(zhuan)業性銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。“國家不妨完(wan)全由民間資(zi)本來設(she)(she)立(li)這些銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，這樣既可(ke)以發(fa)揮民間資(zi)本信息更(geng)為充分的(de)優(you)勢，也可(ke)以避免銀(yin)(yin)行(xing)(xing)因為擔心國有資(zi)產(chan)流失，不能給予(yu)低碳行(xing)(xing)業和企業充分的(de)信貸支持。”

　　楊志認為，當(dang)前我國還(huan)應盡快出(chu)臺對“綠(lv)色(se)信貸”的扶持政策，制定(ding)“綠(lv)色(se)信貸”目錄指引(yin)、項目環保標(biao)準和環境風險評級標(biao)準，放寬“綠(lv)色(se)信貸”的規模控制，實(shi)施差(cha)別信貸政策，使商業銀行(xing)(xing)開(kai)展(zhan)綠(lv)色(se)金(jin)融業務有(you)利可圖。同時，環保等部門還(huan)應加強與銀行(xing)(xing)的信息交流，為銀行(xing)(xing)開(kai)展(zhan)綠(lv)色(se)金(jin)融提(ti)供指引(yin)和技術支持。

　　還有專家認為，除(chu)了(le)銀行的(de)(de)間接融(rong)資外，我(wo)國還應(ying)充分利用股權(quan)投資基(ji)金、債券和(he)股市等(deng)直(zhi)接融(rong)資手段，促進對綠(lv)色低碳(tan)產業的(de)(de)融(rong)資支持。

　　針對近年紫金礦業(ye)、華英農(nong)業(ye)等上(shang)市公司(si)發(fa)生的環境污(wu)染事件，專家認為(wei)，我(wo)國今后還要在節(jie)能(neng)環保方面強化對上(shang)市公司(si)的約束，提高(gao)準入門(men)檻，加強環保相(xiang)關信息的披露。

　　楊志(zhi)表示，在(zai)推(tui)進(jin)綠(lv)色金融(rong)方面，除(chu)了(le)要大(da)力發展金融(rong)市場(chang)、豐富融(rong)資渠道(dao)之外，盡快(kuai)推(tui)出(chu)強(qiang)制性減(jian)排和碳排放交易市場(chang)也很重要。她認(ren)為，碳排放交易本質上(shang)也是(shi)一種金融(rong)活(huo)動(dong)，但與一般綠(lv)色金融(rong)項目相比，其節(jie)能減(jian)排的(de)效率更高，而且更緊密地連接了(le)金融(rong)資本與基于綠(lv)色技(ji)術的(de)實體(ti)經濟。