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    伴隨高新技術產業的快速發展,近年濟寧市上百家科技型企業迅速成長起來。與此同時,研發新技術、擴大生產規模等所帶來的資金缺口也顯現出來。在資金市場緊張、中小企業融資難的大背景下,科技型企業是否也卷入了其中?連日來,記者走訪了解到,為了解決科技型企業資金需求,濟寧市多家銀行紛紛開啟了。濟寧市金融辦、中國人民銀行濟寧市中心支行等機構為科銀企項目對接清除融資的絆腳石。

企業發動機可做抵押物
“前期研發項目過程中,公司投入了大量的資金。今年4月份,公司出現了流動資金緊張的情況,高壓發電機組并網控制裝置按時投產面臨著較大的困難。”一柴油發電機組生產企業的郭經理告訴記者,當時走訪了不少家銀行和擔保公司,但它們都采用一些常規的抵押、擔保方式,“這樣獲得的授信資金不能滿足公司的資金需求。真沒想到,在中國銀行濟寧分行,公司的發動機竟然也進行抵押。”郭經理興奮地說。
回想起4月的這筆貸款項目,中國銀行濟寧分行公司業務部的馮德海依然記憶猶新,“這家企業屬于高新技術企業,也是市級企業技術中心。但是在產業轉化的關鍵時期,出現了資金困難。經過實地考察,針對這個企業的實際,銀行設計了一套全新的授信方案,以企業自有發動機作為質押物。”馮德海說,銀行還引入監管公司進行監管,從貸款意向達成,到貸款發放前后用了一個月,給這家企業發放了800萬元的短期流動資金貸款。
馮德海告訴記者,對于高新技術企業的支持,不僅體現在授信方式的創新上,還在利率定價上做出了優惠。目前,該企業的高壓發電機組并網控制裝置已經投產,且多項產品獲得了國家專利。

推廣多種科技融資產品
   為解決科技型企業融資難的問題,濟寧市多家銀行推出了特殊政策。“根據上級行信貸政策,今年銀行重點圍繞濟寧市五大戰略性新興產業創新工程、四大千億級支柱產業關鍵技術、電子信息技術、軟件技術等產業開展營銷業務。”工商銀行濟寧分行副行長張弛告訴記者,銀行還將根據全市重點建設項目篩選出符合信貸政策的優質項目給予積極支持。項目建設初期,配合企業進行項目融資；項目建成后,為企業提供流動資金、貿易融資等金融服務,滿足企業資金需求。
記者了解到,今年建設銀行濟寧分行重點扶持節能環保產業、新一代信息技術、新材料產業和新能源汽車產業等七類領域,將戰略性新興產業作為信貸業務新的增長點。濟寧銀行對列入濟寧市科技創新的企業,給予適當利率優惠,貸款利率上原則上少上浮20個百分點,直至提供基準利率,同時專門開辟了信貸“綠色通道”。
目前,人民銀行濟寧市中心支行也在引導各家銀行增加對新能源、新材料、新醫藥、新信息和低碳經濟等戰略性新興產業的信貸資金投入。“自該業務開辦以來,濟寧市各銀行業金融機構共為149家科技型企業發放貸款23.6億元。”人民銀行濟寧市中心支行相關工作人員介紹說,多種抵質押信貸模式,應收賬款、訂單、保單質押、專利權等科技融資產品已經在多家銀行推廣。

知識產權質押將成亮點
    濟寧市擁有高新技術企業524家,專利授權量累計達1.1萬件。“與其他企業相比,科技型企業最大的亮點就擁有知識產權。知識產權的評估、備案(專利的市場價值評估),是專利權質押貸款最核心的內容。”某銀行信貸部經理向記者坦言,雖然專利權作為一種質押物貸款可行,但對銀行來講,不知道專利的價值和市場應用前景,接受客戶用專利和商標來做質押,貸款風險較大。
濟寧市科技局副調研員薛啟利表示,在知識產權質押方面,一些企業擁有發明專利,但是他們不知道能值多少錢。而濟寧目前也沒有具備相關資質的評估機構為其提供幫助,這讓一些銀行更是無從下手。
“為解決此問題,今年濟寧市將引進一批相關機構,為企業提供科技服務。中國技術交易所和齊魯律師事務所將在濟寧建立分支機構,天津技術交易所和深圳聯合產權交易所也將落戶濟寧。”薛啟利說,濟寧還將建立魯南技術交易中心,統一管理科技金融的中介服務機構,形成常態化的服務體系,為知識產權質押貸款提供保障。
“2009年9月,濟寧市在全省率先出臺了《濟寧市專利權質押貸款管理辦法》,對專利權質押貸款的申請辦理、專利權質押登記、風險防范、貸款管理及部門職責作出詳細規定。”濟寧市金融辦相關工作人員告訴記者,目前有三四家銀行與企業簽訂了知識產權質押貸款協議,貸款總額達到了上億元,下一步將會穩步推進此類貸款。
相比銀行,擔保公司也可以將知識產權作為一種擔保方式。“濟寧多數科技型企業擁有上十件、甚至上百件專利權,專利權的融資功能完全可以充分發揮,將來知識產權質押貸款將是一種趨勢。”濟寧市中小企業信用擔保行業協會秘書長于杰說,各家擔保公司應及時創新業務,擴大知識產權質擔保方式。

□相關鏈接 科銀企對接 更加細化
       3月初,第十一屆專利高新技術產品博覽會推介項目篩選工作啟動。在此之前,濟寧市科技局、金融辦、人民銀行做了大量工作,制作了《科技型創新企業貸款融資需求調查表》、《科技項目貸款需求申報表》,向280家企業發出通知。
項目都是經過嚴格篩選的,進行了分類,最終匯編成冊。共收集有貸款需求的科技企業75家,需要融資57.68 億元。有貸款需求的科技項目25項,融資需求27.8億元。
與濟寧市金融辦、人民銀行濟寧中心支行商議,最后確定保留流動資金貸款48項和固定投入貸款27項,兩項融資需求分別為26億和18億人民幣。按五大戰略新興產業,選出新能源融資需求10項,新材料融資需求12項,新醫藥及生物技術融資需求13項,新一代信息技術融資需求31項,節能環保融資需求9項。