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　　在傳統的信貸管理模式下，融資難問題已經成為阻礙科技型中小企業發展的瓶頸。如何有效降低科技型中小企業融資門檻和融資成本，提高其融資效率？
　　經過１０年的(de)探索，杭州(zhou)高新區(qu)（濱(bin)江）走出了一條新路。

　　三強(qiang)聯手 擔保公司做橋梁

　　２０１０年７月８日，成立僅１年時間的杭州銀行科技支行發布了其工作業績。在這１年中，該行累計發放貸款１２．１億元，其中發放給科技型中小企業的貸款達到１１．１億元，占比達到９２％。信貸客戶１８０家，其中科技型中小企業１６８家，占比達到９３．３％。
　　一年信貸投放量１２億元，對于一個傳統的支行來說，或許發放幾筆項目貸款就能輕易完成。而對于專做科技型中小企業貸款的科技支行來說，這１２億元卻發放給了１８０個企業，其業務強度之高、風險之大可想而知。
　　作為科技支行最主要的合作伙伴之一，杭州高新擔保有限公司董事長兼總經理陳衛東為科技型中小企業總結出這樣幾個特點：
　　其一，盤子小。中小企業因其企業規模所限，對融資的需求很強烈，但金額小。
　　其二，抵押少。這一點在科技型中小企業中表現得更為明顯。科技型中小企業的創業模式通常以“人腦＋電腦”為主，注冊資金少，缺乏相應的擔保抵押資產。
　　其三，達不到評價體系標準。銀行多年從事貸款業務，已經有了一套明確的評價系統，而處于初創期的科技型中小企業無論是從業務評價體系還是從財務報表的表現，都很難達到銀行的門檻。
　　其四，情況復雜。科技型中小企業大多從事新興產業，專業性強，風險較高，需要有專家針對每個企業的不同情況進行鑒定，對于銀行來講，業務成本高。
　　作為杭州科技型中小企業的集聚區，杭州高新區（濱江）對此深有體會。
　　２０００年３月，經杭州市政府批準，杭州高新區管委會與眾多企業聯手組建了杭州高新投資擔保公司。由地方財政出資，擔保公司與銀行共同建立了一套抗風險機制，當出現不良貸款時，地方財政與銀行共擔風險；由政府部門、擔保公司、投資機構共同組織專家團參與重大科技項目的信貸評審，有效突破了銀行在科技領域專業知識方面的局限，減少銀行的業務成本。
　　擔保公司的成立一定程度上解決了企業與銀行雙方的困擾，其公益性與強大的資金保障、信用保障、專家保障，為企業與銀行架起了一道溝通的橋梁。
　　統計顯示，自２０００年至今，該(gai)擔保公(gong)司(si)已為(wei)近２００家企業提供擔保，解決(jue)企業融資達２０余(yu)億元(yuan)。從某種意義上講，擔保公(gong)司(si)改變了(le)過去財政(zheng)單(dan)純撥款的扶持方(fang)式，通過建立一(yi)個公(gong)共平臺，不(bu)僅(jin)提高(gao)了(le)財政(zheng)資金的使用效率(lv)，也(ye)使政(zheng)策扶持面得(de)到進一(yi)步(bu)擴(kuo)大，讓更多中小企業的融資需求得(de)到了(le)滿足(zu)。

　　風險共擔 政資聯手(shou)降風險

　　“在融資貸款的過程中，真正做出決定的是銀行。我們的工作除了要對融資企業進行必要的調查評估，幫助有前景的企業通過擔保方式獲得貸款，更重要的是，要幫助銀行分擔風險，讓銀行更愿意給科技型中小企業放貸。”杭州高新擔保有限公司項目經理辛一峰說。
　　銀行放貸最怕什么？風險。而金融風險基金的設立無疑解除了銀行的后顧之憂。
　　據杭州高新區（濱江）行政服務中心負責人葉圣文介紹，２００９年，杭州市濱江區政府和金融機構共同設立了金融風險基金。濱江區政府每年安排不低于２０００萬元的財政風險金，經過銀行的放大效應，可以產生１０倍，即２億元的貸款，專門用于支持科技型中小企業發展。當發生不良貸款時，將首先從２０００萬元的財政風險金中扣除，即由地方財政與銀行共同分擔風險。
　　從最初的探索到今天的逐步成熟，杭州高新投資擔保公司憑借其對園區內科技型中小企業的熟知及來自專家的專業認定，為多家企業搭起了融資橋梁，目前無一例企業出現還款障礙。擔保公司高效與高成功率的工作也提升了公司本身的信用評級，在與銀行的具體合作中，擔保公司用其自身良好的信用平衡了融資企業信用的不足，使其能夠更容易地獲得貸款支持。
　　同時，杭州高新區還配套出臺了一系列扶持政策，從種子資金、貼息貸款、初創型科技企業房租補貼、創新項目資助，到鼓勵企業上市，做大做強。該區相繼建成了８家科技企業孵化器，逐步形成了科技型中小企業創業成長的一條專業的服務鏈。
　　“今后，杭州高新區行(xing)政服(fu)務中心還將(jiang)繼續做好中小企業(ye)服(fu)務工作(zuo)，引導園區企業(ye)實現良(liang)性發展。”葉圣文表示。

　　破冰融資 金融服務(wu)需多樣

　　２００９年９月１０日，在天堂軟件園五樓多功能廳，杭州高新區行政服務中心、杭州高新擔保公司、金融機構代表的坐席一字排開。沒有任何儀式，沒有領導講話，一眾科技型中小企業帶著訂單參加了這樣一場別開生面的“流水席”，當場便簽訂了２０余份合作意向書。
　　“訂單貸款”是杭州高新擔保有限公司與銀行共同開發的一個新的金融產品。
　　２００７年，“訂單貸款”創新貸款品種獲杭州市商業銀行批準，進入實質性試點推行階段。其貸款條件主要依據企業已經獲得的訂單或合同，根據對合同的評估來決定是否發放貸款，而傳統的信貸報表和信用評級標準則可以相對弱化。
　　辛一峰解釋說：“‘訂單貸款’就是指在企業拿到信用良好的訂單時，只要企業擁有完成訂單的人力、智力、物力而獨缺財力時，銀行方將把評估焦點集中于訂單項目本身，并給予貸款支持。譬如，如果一家企業與行業龍頭簽訂了合同，那么這首先說明，該企業的產品或者服務已經得到了行業的認可，前景很好。由于對方企業有著良好的信譽和充裕的資金，我們幾乎可以認定，這個訂單一定能夠為該企業帶來良好的效益。面對這樣的訂單，我們當然要幫助其獲得貸款。”
　　“初創期的科技型中小企業就像一個第一次騎馬的小孩，從學習走路到狂奔的過程中，我們擔保公司要做的，就是把他扶上馬。”辛一峰說。
　　杭州浙大桑尼能源科技有限公司就是從“訂單貸款”中受益的一家企業。作為杭州如今著名的光伏組件生產企業，２００７年，其年銷售額只有７００萬元。２００８年４月，該公司通過“訂單貸款”的方式獲得了１０００萬元的資金，企業發展駛上快車道，如今，企業年銷售額已經達到３億。
　　經過近３年的運作，如今，“訂單貸款”已經趨于成熟，單筆貸款金額已經從試行階段的３００萬元提高到現在的１０００萬元。
　　在杭州高新區，同樣著名的案例還有很多，無論是種子資金、租賃貸款、票據貸款等一系列金融產品，還是超前的金融服務理念，越來越多的科技型中小企業正在享受到融資破冰帶來的發展。就此，陳衛東表示，盡管科技型中小企業融資難的困境正在緩解，但金融產品品種匱乏仍舊是困擾許多企業的難題。因而，應針對科技型中小企業的普遍規律，開發出更多的適合科技型中小企業個性的金融產品。
（來源：中國高新技術產業導報）