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融資難是制約科技型中小企業成長的關鍵瓶頸。破解這一難題，需要科技與金融更有效的結合。中國銀行業科技專家選聘系統5日上線運行，是銀行業深化科技金融合作的最新舉措。

　　制約瓶頸

　　在高科技企業集聚的北京中關村國家自主創新示范區，北京銀行中關村分行對科技型中小企業的金融服務引人注目。截至2011年底，中關村分行累計為2000戶示范區高科技、高成長的中小企業發放貸款超過500億元。

　　然而，中(zhong)關村分行行長王(wang)喆有時頗(po)感(gan)煩惱：在信貸調查和評審中(zhong)，對(dui)企業技(ji)(ji)術發(fa)展、知識(shi)產(chan)權(quan)、技(ji)(ji)術成果轉化等(deng)評估把(ba)握(wo)能力不足，成為銀(yin)行面(mian)對(dui)的現實難題。

　　科(ke)技(ji)(ji)(ji)型中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)(ye)與傳統中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)經(jing)(jing)營模式有很大不同：科(ke)技(ji)(ji)(ji)型企業(ye)(ye)(ye)處于技(ji)(ji)(ji)術(shu)開發(fa)和(he)產業(ye)(ye)(ye)發(fa)展(zhan)的(de)(de)前(qian)沿，是科(ke)技(ji)(ji)(ji)創新的(de)(de)主(zhu)力軍；以“輕(qing)資(zi)產”為主(zhu)，無形資(zi)產占比高；具有良好的(de)(de)成長性，發(fa)展(zhan)潛力巨大，同時也意味著(zhu)更高的(de)(de)經(jing)(jing)營風險。“正是由于科(ke)技(ji)(ji)(ji)型中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)這些典型特點，它的(de)(de)發(fa)展(zhan)給(gei)傳統銀行業(ye)(ye)(ye)務帶來了巨大的(de)(de)機遇(yu)，也對銀行的(de)(de)經(jing)(jing)營管理(li)提(ti)出(chu)了巨大的(de)(de)挑戰。”王(wang)喆說(shuo)。

　　面對(dui)各種新(xin)興產業發(fa)展(zhan)中(zhong)新(xin)技(ji)術層出不窮，如何在(zai)眾多的(de)科技(ji)成(cheng)果(guo)中(zhong)，判斷其(qi)科技(ji)含量、成(cheng)果(guo)轉化(hua)、市場潛力，成(cheng)為(wei)銀行服務中(zhong)小科技(ji)企業的(de)主要困難，對(dui)信貸風險的(de)識(shi)別形(xing)成(cheng)巨大挑(tiao)戰。

　　現階段，銀行(xing)(xing)服務(wu)科技(ji)型企業，仍然主要是評(ping)估其財務(wu)狀況(kuang)、技(ji)術(shu)團(tuan)隊(dui)、企業等(deng)(deng)級(ji)認證(zheng)等(deng)(deng)傳統模式，并結合(he)相應的擔保物進行(xing)(xing)風險(xian)防控，而對于企業技(ji)術(shu)的先進性、可行(xing)(xing)性、成果轉(zhuan)化和(he)技(ji)術(shu)發展等(deng)(deng)評(ping)估，成為銀行(xing)(xing)面對的現實難題(ti)。

　　“我們只能是針對特定(ding)的(de)貸款評審需求，發動(dong)員(yuan)工或請總行(xing)(xing)支持，隨機地(di)、發散地(di)尋找合適的(de)專家(jia)，由于缺乏特定(ding)的(de)服(fu)務市(shi)場(chang)，專家(jia)尋找難(nan)、合作(zuo)模式(shi)松(song)散，也很(hen)難(nan)規范管理，執行(xing)(xing)效率通(tong)常也比較低。”王喆說(shuo)。

　　中央(yang)財經大學(xue)金(jin)融學(xue)教授郭田勇認為，銀行支(zhi)持科技(ji)(ji)型中小企(qi)業發展(zhan)，需要建立一套有(you)別于一般中小企(qi)業的風險評估系統。其中，科技(ji)(ji)專家參與(yu)信(xin)貸評審(shen)中的技(ji)(ji)術評審(shen)，不失為化解銀行與(yu)企(qi)業間信(xin)息(xi)不對稱的有(you)效方式。

　　業(ye)內(nei)人士指出，由(you)政(zheng)府或行業(ye)組織建立(li)一個完善的科技專家(jia)公共服務(wu)平臺，將有助(zhu)于(yu)銀行更好地服務(wu)科技型中小企業(ye)。

　　積極探索“聯姻”

　　2011年10月，銀監會、科技部等八部委頒布的《關于促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若干意見》強調：科技創新和產業化需要金融的支持，同時也為金融體系健康發展拓展了空間。“科技創新，需要金融支持。金融支持科技創新，也同樣離不開科技專家的支持。”中國銀監會紀委書記王華慶說。

　　為(wei)助(zhu)推(tui)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)借助(zhu)科技(ji)專(zhuan)家(jia)更(geng)好地(di)支(zhi)持科技(ji)型中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)，中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)協會(hui)(hui)開始(shi)了打造(zao)“科技(ji)專(zhuan)家(jia)選聘(pin)系(xi)統(tong)”這(zhe)一(yi)平臺的(de)(de)(de)努力。“系(xi)統(tong)建設前期，我們與科技(ji)部代表共同(tong)組建了聯合調(diao)研組，深入銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)務(wu)一(yi)線(xian)調(diao)研，組織方案(an)論證(zheng)，出臺了一(yi)系(xi)列配套制度，構建起(qi)完善的(de)(de)(de)科技(ji)專(zhuan)家(jia)推(tui)薦體(ti)系(xi)。”中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)協會(hui)(hui)專(zhuan)職(zhi)副會(hui)(hui)長楊再平說，“科技(ji)專(zhuan)家(jia)選聘(pin)系(xi)統(tong)”通過科技(ji)部、銀(yin)(yin)(yin)監會(hui)(hui)對專(zhuan)家(jia)進行(xing)逐層審核篩選，集中(zhong)(zhong)了一(yi)批全國(guo)性的(de)(de)(de)、覆蓋寬泛專(zhuan)業(ye)(ye)領域的(de)(de)(de)、懂技(ji)術懂市場的(de)(de)(de)科技(ji)專(zhuan)家(jia)。

　　目前，第一批入庫專家為2315人，涉及電子信息、新能源及節能、航空航天等八大技術領域，光發射與接收技術、基因工程藥物、高性能稀土功能材料及其應用技術等193個研究方向。

　　楊再(zai)平說，系統以科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)創新技(ji)(ji)(ji)術(shu)審(shen)核、技(ji)(ji)(ji)術(shu)成果轉(zhuan)化(hua)、科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)型(xing)專利(li)實用(yong)價值咨(zi)詢(xun)等為切入點，在銀(yin)行對科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)型(xing)中小(xiao)企(qi)業(ye)進行貸款審(shen)批出現(xian)科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)困難(nan)時，提供強大的專業(ye)指(zhi)導和技(ji)(ji)(ji)術(shu)咨(zi)詢(xun)。

　　王(wang)華慶表示，通過科(ke)技部對(dui)(dui)國(guo)家(jia)、地(di)方科(ke)技專(zhuan)(zhuan)家(jia)資源的(de)(de)整合，借(jie)助(zhu)中國(guo)銀行(xing)業(ye)協會開(kai)發的(de)(de)科(ke)技專(zhuan)(zhuan)家(jia)選聘(pin)系統，將(jiang)更好地(di)實現科(ke)技專(zhuan)(zhuan)家(jia)與金融服(fu)務的(de)(de)對(dui)(dui)接，適應(ying)和滿足銀行(xing)對(dui)(dui)科(ke)技型中小企業(ye)信貸評定(ding)的(de)(de)專(zhuan)(zhuan)業(ye)咨詢服(fu)務的(de)(de)需要(yao)。

　　加快有效對接

　　科(ke)(ke)技部副部長王偉中表示(shi)，中國銀行(xing)(xing)業協會開(kai)發(fa)的“科(ke)(ke)技專(zhuan)家選聘系(xi)(xi)統(tong)”進行(xing)(xing)了兩三年時間，正式(shi)啟動非常有意義(yi)。建好這個系(xi)(xi)統(tong)，可以為更多的金融機(ji)構服(fu)務，可以助力科(ke)(ke)技型(xing)中小企(qi)業發(fa)展。

　　王喆希(xi)望，在系(xi)統(tong)穩定(ding)運(yun)行后，能進一步優化服務(wu)，推出更多(duo)、更好(hao)的(de)專家(jia)服務(wu)，并將專家(jia)資源整合(he)設(she)立(li)常(chang)設(she)專家(jia)組，建立(li)重大科(ke)技項目評估團(tuan)隊，定(ding)期發布(bu)行業技術動態評估報告，進一步完善(shan)系(xi)統(tong)功能，為(wei)銀(yin)行、同(tong)時也(ye)為(wei)專家(jia)提供更豐富的(de)服務(wu)項目。“我們有非(fei)常(chang)大的(de)專家(jia)庫，涉及各個方面、各個領(ling)域。”王偉(wei)中(zhong)表示，科(ke)技部(bu)將更緊密地與(yu)銀(yin)監會配合(he)，與(yu)中(zhong)國(guo)銀(yin)行業協會合(he)作，共同(tong)把(ba)科(ke)技專家(jia)選聘和應用工(gong)作做(zuo)好(hao)。

　　王華慶(qing)表(biao)示，希望銀(yin)行業協會在現有基礎上，進一(yi)(yi)(yi)步貼近一(yi)(yi)(yi)線需求(qiu)，加快(kuai)完善(shan)配套工作(zuo)機制，更好(hao)地為銀(yin)行提供科(ke)技咨詢服(fu)務。“希望銀(yin)行高度(du)重視這(zhe)一(yi)(yi)(yi)系(xi)統，共同完善(shan)這(zhe)一(yi)(yi)(yi)系(xi)統，積(ji)極利用這(zhe)一(yi)(yi)(yi)系(xi)統，并以此(ci)為契(qi)機，借助(zhu)科(ke)技專(zhuan)家更好(hao)地支(zhi)持科(ke)技型中小(xiao)企業，主(zhu)動與科(ke)技聯姻，共同促進科(ke)技進步與創新，促進經濟發(fa)展(zhan)方式的(de)轉變。”王華慶(qing)說。

　　楊再平表示，將根據系(xi)(xi)統(tong)運行(xing)情況，及時收集(ji)使用意見，適時啟動系(xi)(xi)統(tong)二期(qi)的(de)建(jian)設，努力推動系(xi)(xi)統(tong)向專(zhuan)業化、系(xi)(xi)統(tong)化、精細化方向發展(zhan)，實(shi)現高效的(de)科(ke)技專(zhuan)家(jia)咨詢(xun)服(fu)務，促進(jin)銀(yin)行(xing)業在科(ke)技創(chuang)新大環境下可持(chi)續(xu)發展(zhan)。

（來源： 中關村國家自主(zhu)創新示范區  編輯：Sam）