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融資難是制約科技型中小企業成長的關鍵瓶頸。破解這一難題，需要科技與金融更有效的結合。中國銀行業科技專家選聘系統5日上線運行，是銀行業深化科技金融合作的最新舉措。

　　制約瓶頸

　　在高科技企業集聚的北京中關村國家自主創新示范區，北京銀行中關村分行對科技型中小企業的金融服務引人注目。截至2011年底，中關村分行累計為2000戶示范區高科技、高成長的中小企業發放貸款超過500億元。

　　然而(er)，中關村分行(xing)(xing)行(xing)(xing)長王喆有時頗感煩惱：在(zai)信貸調查和評審中，對企業技(ji)術(shu)發展、知識產權、技(ji)術(shu)成果轉化(hua)等評估(gu)把握能力(li)不足，成為銀行(xing)(xing)面對的現(xian)實難題。

　　科技(ji)型中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)與傳(chuan)統(tong)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)的(de)經(jing)(jing)營(ying)模式有很大不同：科技(ji)型企業(ye)處(chu)于技(ji)術開發(fa)和產業(ye)發(fa)展的(de)前沿，是科技(ji)創新的(de)主力軍；以“輕(qing)資產”為主，無形資產占(zhan)比高；具(ju)有良好的(de)成長性，發(fa)展潛力巨(ju)大，同時(shi)也意(yi)味(wei)著更(geng)高的(de)經(jing)(jing)營(ying)風險。“正是由于科技(ji)型中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)的(de)這些(xie)典型特點，它(ta)的(de)發(fa)展給(gei)傳(chuan)統(tong)銀行業(ye)務帶來(lai)了(le)巨(ju)大的(de)機遇(yu)，也對銀行的(de)經(jing)(jing)營(ying)管(guan)理提出了(le)巨(ju)大的(de)挑戰(zhan)。”王喆說。

　　面對(dui)各種(zhong)新興產業發展中新技(ji)(ji)術層出不(bu)窮，如何在眾多的(de)(de)(de)科(ke)技(ji)(ji)成(cheng)果中，判(pan)斷其科(ke)技(ji)(ji)含量、成(cheng)果轉化、市場(chang)潛力(li)，成(cheng)為銀行服務(wu)中小科(ke)技(ji)(ji)企業的(de)(de)(de)主要(yao)困難，對(dui)信(xin)貸風險的(de)(de)(de)識(shi)別形成(cheng)巨大挑戰。

　　現階段，銀行服務(wu)科技型(xing)企(qi)業(ye)，仍然主要是評(ping)估其財務(wu)狀況、技術團隊、企(qi)業(ye)等級(ji)認證等傳統模式，并結合相應的擔保物進(jin)行風(feng)險防(fang)控，而(er)對(dui)于(yu)企(qi)業(ye)技術的先進(jin)性、可行性、成果轉化和技術發展等評(ping)估，成為銀行面對(dui)的現實難(nan)題。

　　“我們只能是針對(dui)特定的(de)貸款評審需求，發動員工(gong)或請總行支持，隨機地、發散地尋找合適的(de)專家(jia)，由于(yu)缺乏特定的(de)服務市場(chang)，專家(jia)尋找難(nan)、合作模(mo)式松散，也(ye)很(hen)難(nan)規范管理，執行效(xiao)率通常也(ye)比較低。”王喆(zhe)說。

　　中(zhong)(zhong)央財經大學(xue)金融學(xue)教授郭田(tian)勇認(ren)為，銀(yin)(yin)行支持科技型(xing)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)發展，需(xu)要(yao)建立一套有別于(yu)一般(ban)中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)的(de)風險評(ping)估系統。其(qi)中(zhong)(zhong)，科技專家參與(yu)信貸(dai)評(ping)審(shen)中(zhong)(zhong)的(de)技術(shu)評(ping)審(shen)，不失為化解(jie)銀(yin)(yin)行與(yu)企(qi)業(ye)間(jian)信息不對稱的(de)有效方式。

　　業內人士指出，由政府或行業組(zu)織(zhi)建立一個完善的科(ke)技(ji)專家公共服務(wu)平臺，將有(you)助于銀行更(geng)好地服務(wu)科(ke)技(ji)型中(zhong)小企(qi)業。

　　積極探索“聯姻”

　　2011年10月，銀監會、科技部等八部委頒布的《關于促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若干意見》強調：科技創新和產業化需要金融的支持，同時也為金融體系健康發展拓展了空間。“科技創新，需要金融支持。金融支持科技創新，也同樣離不開科技專家的支持。”中國銀監會紀委書記王華慶說。

　　為助(zhu)推(tui)銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)借助(zhu)科技(ji)(ji)(ji)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家(jia)更好地(di)支持科技(ji)(ji)(ji)型中(zhong)小企業(ye)，中(zhong)國銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)協會開(kai)始了(le)打造“科技(ji)(ji)(ji)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家(jia)選聘系統”這一(yi)(yi)平臺(tai)的努力。“系統建(jian)設前期，我(wo)們與科技(ji)(ji)(ji)部代表(biao)共同組(zu)建(jian)了(le)聯合調研組(zu)，深入(ru)銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)務(wu)一(yi)(yi)線調研，組(zu)織方案論證(zheng)，出臺(tai)了(le)一(yi)(yi)系列配套制度，構建(jian)起完善的科技(ji)(ji)(ji)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家(jia)推(tui)薦體(ti)(ti)系。”中(zhong)國銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)協會專(zhuan)(zhuan)(zhuan)職副(fu)會長(chang)楊(yang)再平說，“科技(ji)(ji)(ji)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家(jia)選聘系統”通過科技(ji)(ji)(ji)部、銀(yin)(yin)(yin)監會對專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家(jia)進行逐層審核(he)篩(shai)選，集中(zhong)了(le)一(yi)(yi)批全國性的、覆蓋寬泛專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業(ye)領域的、懂技(ji)(ji)(ji)術(shu)懂市場的科技(ji)(ji)(ji)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家(jia)。

　　目前，第一批入庫專家為2315人，涉及電子信息、新能源及節能、航空航天等八大技術領域，光發射與接收技術、基因工程藥物、高性能稀土功能材料及其應用技術等193個研究方向。

　　楊再(zai)平說，系統(tong)以科(ke)(ke)技(ji)創新技(ji)術審核、技(ji)術成果(guo)轉(zhuan)化(hua)、科(ke)(ke)技(ji)型專利(li)實用價值咨詢等為切入點，在銀行(xing)對科(ke)(ke)技(ji)型中小企業(ye)進行(xing)貸款(kuan)審批出(chu)現科(ke)(ke)技(ji)困難時，提(ti)供強(qiang)大的專業(ye)指導和技(ji)術咨詢。

　　王華慶(qing)表示，通過科技(ji)部(bu)對(dui)國家(jia)(jia)、地方科技(ji)專(zhuan)家(jia)(jia)資源的整合，借(jie)助中國銀(yin)行業(ye)協會開(kai)發的科技(ji)專(zhuan)家(jia)(jia)選聘系統(tong)，將更好地實現科技(ji)專(zhuan)家(jia)(jia)與(yu)金融服(fu)務(wu)的對(dui)接，適(shi)應和滿足銀(yin)行對(dui)科技(ji)型(xing)中小企(qi)業(ye)信(xin)貸評(ping)定的專(zhuan)業(ye)咨詢服(fu)務(wu)的需要(yao)。

　　加快有效對接

　　科技(ji)部副部長王偉中(zhong)表示，中(zhong)國銀行(xing)業(ye)協會開發(fa)的“科技(ji)專(zhuan)家選聘(pin)系(xi)統(tong)”進(jin)行(xing)了(le)兩三(san)年時間，正式啟動非(fei)常有意(yi)義。建好這(zhe)個(ge)系(xi)統(tong)，可(ke)以為更多的金(jin)融機構服(fu)務，可(ke)以助力(li)科技(ji)型中(zhong)小企業(ye)發(fa)展。

　　王(wang)喆希望，在系(xi)統穩定運行(xing)(xing)后，能進一步優化服務，推出更(geng)(geng)(geng)多、更(geng)(geng)(geng)好的(de)專家服務，并將(jiang)專家資源整(zheng)合(he)設立(li)常(chang)設專家組，建立(li)重大(da)科(ke)技項目評(ping)估團隊，定期發布行(xing)(xing)業技術動態(tai)評(ping)估報告，進一步完善系(xi)統功能，為銀(yin)行(xing)(xing)、同時也為專家提供更(geng)(geng)(geng)豐富(fu)的(de)服務項目。“我們有非(fei)常(chang)大(da)的(de)專家庫，涉及各(ge)個(ge)方面(mian)、各(ge)個(ge)領域。”王(wang)偉中表示(shi)，科(ke)技部將(jiang)更(geng)(geng)(geng)緊(jin)密(mi)地與銀(yin)監會配合(he)，與中國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)業協(xie)會合(he)作，共同把科(ke)技專家選(xuan)聘和(he)應用工作做好。

　　王華慶表示，希(xi)望銀(yin)行(xing)業(ye)協會在(zai)現有基礎上，進一(yi)(yi)步(bu)貼近一(yi)(yi)線需求，加快完善配(pei)套工作機(ji)(ji)制，更好地為銀(yin)行(xing)提供科技(ji)(ji)咨(zi)詢(xun)服務。“希(xi)望銀(yin)行(xing)高度重視這(zhe)一(yi)(yi)系統(tong)，共同完善這(zhe)一(yi)(yi)系統(tong)，積極利用這(zhe)一(yi)(yi)系統(tong)，并以(yi)此(ci)為契機(ji)(ji)，借助(zhu)科技(ji)(ji)專(zhuan)家更好地支(zhi)持科技(ji)(ji)型中小企業(ye)，主動(dong)與科技(ji)(ji)聯姻(yin)，共同促進科技(ji)(ji)進步(bu)與創(chuang)新，促進經濟發(fa)展方式的轉變。”王華慶說。

　　楊再平(ping)表示，將根據系(xi)統運行情況(kuang)，及時(shi)(shi)收(shou)集使用意見，適時(shi)(shi)啟動(dong)系(xi)統二(er)期的(de)建(jian)設，努力推動(dong)系(xi)統向(xiang)(xiang)專(zhuan)業化(hua)、系(xi)統化(hua)、精細化(hua)方向(xiang)(xiang)發(fa)展，實現高效的(de)科技(ji)專(zhuan)家咨詢服務，促(cu)進銀行業在科技(ji)創新大環境下可持續發(fa)展。

（來(lai)源： 中關村國家自主創新示(shi)范區  編輯：Sam）