在(zai)科(ke)(ke)技(ji)創(chuang)新日新月異、科(ke)(ke)技(ji)自立自強成為經濟發(fa)展(zhan)戰略(lve)支撐的當下，金(jin)融如何更好服(fu)務(wu)科(ke)(ke)技(ji)創(chuang)新企(qi)業(ye)受到越來越多的關注。透過知識(shi)產(chan)(chan)權“看懂”科(ke)(ke)創(chuang)企(qi)業(ye)并(bing)提供服(fu)務(wu)，正在(zai)成為金(jin)融機構(gou)業(ye)務(wu)的一(yi)個(ge)突(tu)破口。今年的《政府工(gong)作報告》提出，加(jia)強知識(shi)產(chan)(chan)權保護和運用(yong)，促(cu)進(jin)創(chuang)業(ye)投資發(fa)展(zhan)，創(chuang)新科(ke)(ke)技(ji)金(jin)融產(chan)(chan)品和服(fu)務(wu)，提升科(ke)(ke)技(ji)中介服(fu)務(wu)專業(ye)化水平(ping)。

　　近期，廣州市市場監督管理局發布的(de)2021年知(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)運(yun)營數據顯示，全(quan)市專(zhuan)利商標質押(ya)融(rong)資總額達(da)114.64億(yi)(yi)元，累計(ji)600余家(jia)中(zhong)小微企業(ye)獲(huo)益。去年9月發布的(de)《深圳市2020年知(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)白皮書(shu)》披露，深圳市2020年專(zhuan)利質押(ya)金額達(da)96.71億(yi)(yi)元，同(tong)比增長兩倍(bei)，充分(fen)表(biao)明知(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)對科技(ji)金融(rong)業(ye)務(wu)的(de)發展起到(dao)了重要的(de)支持作用。

　　上海(hai)一家(jia)科技型企業也因知識產(chan)權而獲得(de)了(le)融資新(xin)能(neng)力(li)。上海(hai)某通(tong)信(xin)(xin)股份有(you)限公司是(shi)一家(jia)專業的移(yi)動互聯網(wang)融合(he)通(tong)信(xin)(xin)服(fu)(fu)務商(shang)，與全國26個省、市的百余家(jia)運營(ying)商(shang)建(jian)立了(le)緊密的合(he)作伙伴關系和溝通(tong)渠道，為(wei)全行(xing)業企業提(ti)供“短信(xin)(xin)+流量”的銷售服(fu)(fu)務及(ji)技術支(zhi)持。2013年(nian)，該(gai)公司在新(xin)三板掛牌(pai)，并完(wan)成多次定增。但隨(sui)著5G技術迅(xun)速迭(die)代、互聯網(wang)通(tong)信(xin)(xin)工(gong)具迅(xun)猛發展(zhan)，該(gai)公司近3年(nian)主營(ying)收入(ru)與盈利均有(you)明(ming)顯(xian)下降(jiang)，于2019年(nian)5月退市，多家(jia)授信(xin)(xin)銀行(xing)也逐步退出合(he)作。

　　然而，興(xing)(xing)業(ye)銀行上海(hai)(hai)分(fen)行卻對該(gai)(gai)公(gong)司(si)(si)作出了(le)“良(liang)好”評價。原因(yin)在于(yu)，該(gai)(gai)公(gong)司(si)(si)自成立(li)以來十分(fen)注重(zhong)核心(xin)技(ji)術(shu)研發積累(lei)，并建立(li)了(le)院士工(gong)作站，是國家高(gao)新(xin)技(ji)術(shu)企(qi)業(ye)和上海(hai)(hai)市科技(ji)“小(xiao)巨人”企(qi)業(ye)，目前擁有專利17項、軟件(jian)著作權63項；近年(nian)來，該(gai)(gai)公(gong)司(si)(si)研發投(tou)入(ru)占經營(ying)成本的(de)比重(zhong)達30%。同時，該(gai)(gai)行查詢了(le)“智(zhi)慧芽(ya)”專利數據(ju)庫信息，該(gai)(gai)企(qi)業(ye)得分(fen)較(jiao)高(gao)，戰略(lve)性(xing)新(xin)興(xing)(xing)產(chan)業(ye)分(fen)類為(wei)新(xin)一代信息技(ji)術(shu)產(chan)業(ye)，上海(hai)(hai)區域內的(de)產(chan)業(ye)排名位(wei)于(yu)前5%位(wei)次。從即(ji)期財務數據(ju)來看(kan)，該(gai)(gai)公(gong)司(si)(si)近兩(liang)年(nian)主營(ying)收入(ru)也實現恢復性(xing)增(zeng)長，盈利情況向好。最終，興(xing)(xing)業(ye)銀行上海(hai)(hai)分(fen)行判斷該(gai)(gai)公(gong)司(si)(si)的(de)科創屬性(xing)良(liang)好，本輪(lun)合計給予該(gai)(gai)公(gong)司(si)(si)集團授信1300萬元，合計擴(kuo)盤(pan)1000萬元。

　　這是銀行(xing)(xing)(xing)突破以財務分析為主的(de)(de)(de)(de)傳統評審(shen)框架，運用知(zhi)識(shi)產權(quan)等非(fei)財務信息以及(ji)發(fa)展的(de)(de)(de)(de)眼光和科(ke)學的(de)(de)(de)(de)評估手(shou)段(duan)，對企業進行(xing)(xing)(xing)技(ji)術畫像的(de)(de)(de)(de)一次成功嘗試。興業銀行(xing)(xing)(xing)上(shang)海(hai)分行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)這種評估手(shou)段(duan)被稱(cheng)為“技(ji)術流(liu)”評價體系。該(gai)(gai)行(xing)(xing)(xing)知(zhi)識(shi)產權(quan)質(zhi)押(ya)融資案例也(ye)入選《2021年上(shang)海(hai)知(zhi)識(shi)產權(quan)質(zhi)押(ya)融資工作(zuo)十(shi)大典(dian)型案例》。截至2月21日(ri)，該(gai)(gai)行(xing)(xing)(xing)已審(shen)批(pi)“技(ji)術流(liu)”客戶28戶，審(shen)批(pi)金額(e)近50億元。

　　“技(ji)術(shu)流”評(ping)價體系的(de)背后，是科(ke)技(ji)創新情報SaaS服(fu)(fu)務商智慧(hui)芽提供的(de)一套(tao)科(ke)創金融解決方案。通過(guo)以(yi)知識產(chan)權(quan)為核心(xin)的(de)科(ke)技(ji)大數據分析，幫助金融機構更好地服(fu)(fu)務優質(zhi)科(ke)技(ji)企(qi)業(ye)(ye)，貸(dai)款前選(xuan)出優質(zhi)科(ke)技(ji)企(qi)業(ye)(ye)，貸(dai)中對企(qi)業(ye)(ye)進行(xing)全方位考察和審核，貸(dai)后對企(qi)業(ye)(ye)的(de)風險進行(xing)及時預警和防控。

　　“近(jin)年來，國內銀行(xing)積極試水知(zhi)識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)業(ye)務(wu)，并(bing)開發出(chu)多(duo)種(zhong)新產(chan)品和(he)服務(wu)。”中國銀行(xing)深圳市分行(xing)大(da)灣區金融(rong)研究院曾圣鈞介紹，一是(shi)采取多(duo)種(zhong)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)物組合的(de)方式提(ti)供融(rong)資。由于銀行(xing)不(bu)了(le)解所質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)的(de)知(zhi)識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)是(shi)否(fou)屬(shu)于企(qi)業(ye)的(de)核(he)心(xin)知(zhi)識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)，是(shi)否(fou)是(shi)企(qi)業(ye)大(da)量投入的(de)結果，在貸款(kuan)時不(bu)局限于單一品種(zhong)的(de)知(zhi)識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)，而是(shi)以(yi)專利、版權(quan)(quan)(quan)、商標等多(duo)種(zhong)押(ya)品組合質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)的(de)方式，提(ti)升(sheng)貸款(kuan)企(qi)業(ye)的(de)違(wei)約(yue)成本，減少信息不(bu)對(dui)稱風(feng)險。二是(shi)選擇銀、政、擔(dan)多(duo)方合作(zuo)融(rong)資模式。銀行(xing)提(ti)供融(rong)資，地區政府提(ti)供補(bu)貼，第三方擔(dan)保公司(si)（或保險機構或風(feng)險補(bu)償基金）為借款(kuan)人提(ti)供保證擔(dan)保，企(qi)業(ye)以(yi)知(zhi)識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)為質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)為擔(dan)保公司(si)提(ti)供反擔(dan)保，這(zhe)種(zhong)融(rong)資模式可以(yi)降低集中度風(feng)險，提(ti)高(gao)授信獲(huo)得成功率(lv)和(he)效率(lv)。三是(shi)設計投貸聯(lian)動(dong)解決方案。面向技(ji)術前景(jing)好、具有較大(da)發展空(kong)間的(de)科技(ji)型中小(xiao)企(qi)業(ye)，銀行(xing)以(yi)知(zhi)識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)押(ya)作(zuo)為輔助來提(ti)高(gao)違(wei)約(yue)成本，通過股權(quan)(quan)(quan)投資協(xie)議的(de)簽署來約(yue)束企(qi)業(ye)的(de)道德風(feng)險，與企(qi)業(ye)共擔(dan)創業(ye)風(feng)險，并(bing)分享未來上市收(shou)益。

　　科(ke)技創新是經(jing)濟提質增效和產(chan)業轉(zhuan)型升級的(de)重點。持續完善(shan)科(ke)創企業金融(rong)服務(wu)體系，是商業銀(yin)行等金融(rong)機(ji)構落實國(guo)家戰略部署、踐行使命擔(dan)當的(de)歷史選擇，也是加(jia)快經(jing)營轉(zhuan)型、實現高質量發展(zhan)的(de)必由之(zhi)路。知識(shi)產(chan)權質押融(rong)資正在將“無形(xing)資產(chan)”變為(wei)“有形(xing)資產(chan)”，不僅為(wei)科(ke)創企業發展(zhan)注入金融(rong)“活水”，也為(wei)商業銀(yin)行的(de)科(ke)創金融(rong)市場開拓(tuo)了新的(de)藍(lan)海(hai)。