“專(zhuan)精特(te)新”企業的(de)發展離不開(kai)金融(rong)支持。當前，上市(shi)銀行(xing)(xing)陸續披露的(de)年報顯示，各(ge)商業銀行(xing)(xing)針對“專(zhuan)精特(te)新”企業的(de)融(rong)資(zi)痛點，積極創新金融(rong)服務，助力“專(zhuan)精特(te)新”企業融(rong)資(zi)發展。

支持科技融資

不少(shao)科(ke)技型“專精特新(xin)(xin)”企(qi)業因輕資產、無傳統抵押物等原因，難以獲得銀(yin)行信貸資金(jin)支持。如何支持科(ke)技型“專精特新(xin)(xin)”企(qi)業融資成為銀(yin)行需要(yao)解決(jue)的(de)課題。

年報顯示，各商(shang)(shang)業銀(yin)行針對科(ke)技型(xing)企業特點(dian)創(chuang)(chuang)新推(tui)出金融(rong)(rong)產(chan)品。工商(shang)(shang)銀(yin)行與科(ke)學技術部簽署戰略(lve)合作協議，實施科(ke)技金融(rong)(rong)創(chuang)(chuang)新服(fu)(fu)務專項行動(dong)，初步(bu)形成以(yi)“科(ke)創(chuang)(chuang)+戰略(lve)性新興(xing)產(chan)業”為雙輪驅動(dong)的服(fu)(fu)務格局。工商(shang)(shang)銀(yin)行行長廖林(lin)說(shuo)：“工商(shang)(shang)銀(yin)行優化科(ke)創(chuang)(chuang)金融(rong)(rong)服(fu)(fu)務模式，2021年末，工商(shang)(shang)銀(yin)行在國家重點(dian)支(zhi)持的高(gao)新技術領域企業貸款(kuan)余(yu)額突破1萬億元。”

針對科(ke)技(ji)(ji)型(xing)“專精特(te)新”中小企(qi)業“前期虧損、后(hou)續(xu)高成長(chang)”的(de)特(te)點(dian)，建(jian)設銀行創(chuang)新推出(chu)“科(ke)技(ji)(ji)創(chuang)業貸”等產品，以“股債聯動”的(de)模式助力支持科(ke)創(chuang)企(qi)業，為科(ke)創(chuang)企(qi)業提供股權資金與債權資金的(de)支持。

為便(bian)利(li)“專(zhuan)精特(te)新(xin)(xin)”科技(ji)型企(qi)業融(rong)(rong)資，中信(xin)銀行創(chuang)(chuang)設“科創(chuang)(chuang)e貸(dai)”金融(rong)(rong)產(chan)品。該(gai)產(chan)品針(zhen)對(dui)“專(zhuan)精特(te)新(xin)(xin)”等(deng)(deng)科技(ji)創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)型企(qi)業推出的全(quan)線(xian)上(shang)、純信(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，單戶最高貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度(du)可達1000萬元，可直接在(zai)線(xian)開通(tong)，線(xian)上(shang)發起貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申(shen)請，自(zi)動(dong)審(shen)批額(e)度(du)，在(zai)線(xian)簽署電子(zi)合同(tong)，按(an)需線(xian)上(shang)自(zi)助(zhu)提款(kuan)(kuan)(kuan)，支持隨借隨還(huan)。中國(guo)銀行創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)推出“惠如愿·專(zhuan)精特(te)新(xin)(xin)貸(dai)”，產(chan)品具(ju)有精準快(kuai)(kuai)速(su)(su)測額(e)、信(xin)用(yong)額(e)度(du)較(jiao)高、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)優惠利(li)率、多(duo)渠(qu)道融(rong)(rong)資及專(zhuan)屬(shu)快(kuai)(kuai)速(su)(su)通(tong)道、擔保方式(shi)靈活、全(quan)方位金融(rong)(rong)服務等(deng)(deng)特(te)點。

針對科(ke)技型(xing)“專(zhuan)精(jing)特(te)(te)新”企(qi)業(ye)缺乏傳統抵押物的(de)特(te)(te)點，郵(you)儲銀(yin)行除了創新推出(chu)科(ke)技信(xin)用貸(dai)等產品，還(huan)不(bu)斷豐富擔(dan)保方式。積極為科(ke)技型(xing)“專(zhuan)精(jing)特(te)(te)新”企(qi)業(ye)提(ti)供(gong)知識產權質(zhi)押、股權質(zhi)押、應收賬款(kuan)質(zhi)押、動產質(zhi)押等質(zhi)押貸(dai)款(kuan)。目(mu)前郵(you)儲銀(yin)行已累計服務科(ke)技型(xing)中小企(qi)業(ye)近2萬家。

民生銀(yin)行則積極與北(bei)交(jiao)所聯系(xi)，為登陸北(bei)交(jiao)所的“專(zhuan)精特新”企業提(ti)供金(jin)融(rong)(rong)服務。該(gai)行針(zhen)對中小科創(chuang)企業在發展(zhan)壯(zhuang)大(da)過(guo)程中的特點，制定包括融(rong)(rong)資（債權融(rong)(rong)資、股權融(rong)(rong)資）、融(rong)(rong)智（戰略(lve)咨詢、經營提(ti)升）以及融(rong)(rong)技（科技賦能、技術升級）等具有專(zhuan)業性和(he)針(zhen)對性的金(jin)融(rong)(rong)服務方(fang)案。

助力“小巨人”成長

工(gong)業(ye)(ye)和信息化部統(tong)計數據(ju)顯(xian)示，目前全國(guo)“專精特(te)新”企業(ye)(ye)已有4萬多家(jia)(jia)，“小(xiao)巨(ju)人”企業(ye)(ye)達(da)4762家(jia)(jia)，制造(zao)業(ye)(ye)單項冠軍企業(ye)(ye)達(da)848家(jia)(jia)。統(tong)計顯(xian)示，“小(xiao)巨(ju)人”企業(ye)(ye)的(de)(de)專利成果是其(qi)他中小(xiao)企業(ye)(ye)的(de)(de)2倍以(yi)上(shang)，一大批“小(xiao)巨(ju)人”企業(ye)(ye)的(de)(de)涌現，有利于(yu)解決“卡脖子(zi)”技術難題。年(nian)報(bao)顯(xian)示，上(shang)市(shi)銀行紛紛發力針對“小(xiao)巨(ju)人”企業(ye)(ye)提供專屬金融服務。

“2021年(nian)，農業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)完(wan)善科創金融服(fu)務體系，對專(zhuan)(zhuan)精(jing)特(te)新‘小(xiao)(xiao)巨(ju)人(ren)’企業(ye)的服(fu)務覆蓋面(mian)達到60%。”農業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)行(xing)長(chang)張青松(song)說。據介紹，2011年(nian)8月，工(gong)信(xin)部公示了第三批專(zhuan)(zhuan)精(jing)特(te)新“小(xiao)(xiao)巨(ju)人(ren)”企業(ye)名(ming)單。農業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)按照全量名(ming)單，組(zu)織推進全行(xing)范(fan)圍(wei)內的專(zhuan)(zhuan)精(jing)特(te)新“小(xiao)(xiao)巨(ju)人(ren)”企業(ye)專(zhuan)(zhuan)項服(fu)務。截(jie)至(zhi)2021年(nian)底(di)，農業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)與(yu)2600余家專(zhuan)(zhuan)精(jing)特(te)新“小(xiao)(xiao)巨(ju)人(ren)”企業(ye)建立合作關系，為逾1200家“小(xiao)(xiao)巨(ju)人(ren)”企業(ye)提(ti)供信(xin)貸支持，貸款(kuan)余額近200億(yi)元。

專精特(te)新“小巨人”企業(ye)(ye)九(jiu)成(cheng)集(ji)中(zhong)在制(zhi)造業(ye)(ye)，聚集(ji)在高端(duan)裝(zhuang)備(bei)制(zhi)造、新材料、新一代信息技術(shu)、新能源等中(zhong)高端(duan)制(zhi)造領域。農(nong)業(ye)(ye)銀行副行長張(zhang)旭光表(biao)示(shi)，農(nong)業(ye)(ye)銀行加大了對先進制(zhi)造業(ye)(ye)“專精特(te)新”企業(ye)(ye)的信貸(dai)支(zhi)持服務。2021年(nian)年(nian)末，農(nong)業(ye)(ye)銀行制(zhi)造業(ye)(ye)貸(dai)款余額達到1.7萬億(yi)元，較年(nian)初增加了2724億(yi)元，增速(su)為18.5%。

民(min)(min)生(sheng)銀行針對(dui)“小巨(ju)人”企(qi)業(ye)創(chuang)(chuang)(chuang)新(xin)推出“民(min)(min)生(sheng)易創(chuang)(chuang)(chuang)”專屬產(chan)品(pin)(pin)包，產(chan)品(pin)(pin)包集(ji)成(cheng)了標準(zhun)化專項信貸(dai)(dai)產(chan)品(pin)(pin)“易創(chuang)(chuang)(chuang)貸(dai)(dai)”、認(ren)股(gu)權融(rong)資(zi)、并購(gou)貸(dai)(dai)、股(gu)權直投、PE貸(dai)(dai)、員工股(gu)權激勵、定增投資(zi)、可轉債(zhai)投資(zi)等眾多(duo)金融(rong)產(chan)品(pin)(pin)，覆蓋(gai)企(qi)業(ye)成(cheng)長全(quan)(quan)(quan)周期(qi)、全(quan)(quan)(quan)場景、全(quan)(quan)(quan)生(sheng)態。截至(zhi)報告期(qi)末(mo)，民(min)(min)生(sheng)銀行針對(dui)首(shou)批以(yi)工信部公布(bu)的(de)(de)專精特新(xin)“小巨(ju)人”企(qi)業(ye)、北交(jiao)所上市公司(si)和創(chuang)(chuang)(chuang)新(xin)層掛牌企(qi)業(ye)為主要構成(cheng)的(de)(de)5658家(jia)企(qi)業(ye)中，已聯系服務(wu)企(qi)業(ye)2586家(jia)。

中(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)銀行(xing)將“專(zhuan)精特(te)新”企(qi)(qi)業(ye)納入該行(xing)授(shou)信(xin)(xin)(xin)政策(ce)中(zhong)(zhong)積極支(zhi)持的業(ye)務(wu)推動(dong)方(fang)向，并在授(shou)權(quan)政策(ce)中(zhong)(zhong)給予(yu)差(cha)異化安排；同時定(ding)期下發(fa)專(zhuan)精特(te)新“小(xiao)巨(ju)人(ren)(ren)”企(qi)(qi)業(ye)合作通報，推動(dong)分行(xing)加快(kuai)服務(wu)力度，精準支(zhi)持專(zhuan)精特(te)新“小(xiao)巨(ju)人(ren)(ren)”企(qi)(qi)業(ye)發(fa)展。中(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)銀行(xing)發(fa)揮資源整合和價值(zhi)判斷的作用，聯合各類金融機構為“小(xiao)巨(ju)人(ren)(ren)”企(qi)(qi)業(ye)提(ti)供(gong)信(xin)(xin)(xin)貸、交易(yi)銀行(xing)、股權(quan)激(ji)勵、IPO服務(wu)、資本市場再(zai)融資等產(chan)品。

更好服務“專精特新”

商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行對(dui)“專精特(te)新”企業(ye)(ye)創新金(jin)融(rong)服務的背后(hou)實際上是(shi)引導金(jin)融(rong)資源向(xiang)科創領(ling)域集(ji)聚，是(shi)金(jin)融(rong)供給側結(jie)構性(xing)改(gai)革的重要(yao)(yao)內容。2022年(nian)銀(yin)保監會工作會議強調，銀(yin)行業(ye)(ye)要(yao)(yao)更(geng)(geng)好(hao)服務關鍵核心技術(shu)攻關企業(ye)(ye)和“專精特(te)新”企業(ye)(ye)。未來銀(yin)行業(ye)(ye)應如(ru)何更(geng)(geng)好(hao)地服務“專精特(te)新”企業(ye)(ye)？

專家表示，銀(yin)行(xing)(xing)是我(wo)國金融(rong)(rong)業的(de)主體，要進一步強(qiang)化對“專精特(te)新”企業的(de)服務。招聯金融(rong)(rong)首席研究(jiu)員董希淼表示，要突出重(zhong)點，優化金融(rong)(rong)資源配置。著重(zhong)加(jia)大對先(xian)進制造業、高(gao)(gao)技術(shu)制造業、戰(zhan)略性新興(xing)產業等領域“專精特(te)新”企業的(de)全(quan)方(fang)位金融(rong)(rong)支持，提(ti)高(gao)(gao)對具有核心技術(shu)、成(cheng)長性強(qiang)的(de)科技型企業的(de)服務力度。此外(wai)，一些銀(yin)行(xing)(xing)理財公司發(fa)揮牌照多元、機制靈活(huo)等優勢，加(jia)大對“專精特(te)新”企業的(de)投資。

中國郵政儲蓄銀行(xing)研究員婁飛(fei)鵬表示(shi)，應(ying)圍繞“專(zhuan)精特新”中小(xiao)企業(ye)所在(zai)的(de)(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)開展金融(rong)服務(wu)，銀行(xing)業(ye)能夠設計出更(geng)(geng)有(you)(you)針對性的(de)(de)服務(wu)方案。而通過對供(gong)應(ying)鏈(lian)的(de)(de)支持，既能減少“專(zhuan)精特新”中小(xiao)企業(ye)在(zai)獲得(de)金融(rong)服務(wu)過程(cheng)中可(ke)能存在(zai)的(de)(de)抵押物不(bu)足等問題，又可(ke)以有(you)(you)效(xiao)推動鏈(lian)上的(de)(de)“專(zhuan)精特新”中小(xiao)企業(ye)更(geng)(geng)好發展，增強其獲得(de)外部融(rong)資的(de)(de)能力。

服務“專(zhuan)(zhuan)(zhuan)精(jing)(jing)特新(xin)”企業(ye)(ye)應該破除銀(yin)行(xing)與(yu)企業(ye)(ye)之間(jian)的信(xin)(xin)(xin)(xin)息不對(dui)稱壁壘。銀(yin)保(bao)監(jian)會(hui)表(biao)示(shi)，下一步將加大(da)對(dui)“專(zhuan)(zhuan)(zhuan)精(jing)(jing)特新(xin)”、科(ke)技(ji)(ji)型創新(xin)型小(xiao)(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)支持力(li)度，聯動相關(guan)部門繼(ji)續加強(qiang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息共享整合機制(zhi)建設(she)，督促銀(yin)行(xing)做優體(ti)制(zhi)機制(zhi)和(he)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)能(neng)力(li)。專(zhuan)(zhuan)(zhuan)家(jia)建議，銀(yin)行(xing)要(yao)充分發(fa)揮金(jin)融科(ke)技(ji)(ji)的賦(fu)能(neng)作用(yong)。董希淼說：“銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)要(yao)深(shen)度應用(yong)金(jin)融科(ke)技(ji)(ji)，一方面(mian)(mian)將彌補‘專(zhuan)(zhuan)(zhuan)精(jing)(jing)特新(xin)’中小(xiao)(xiao)(xiao)企業(ye)(ye)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)數(shu)據較少等不足，另一方面(mian)(mian)有(you)助于(yu)提升(sheng)金(jin)融服務質效(xiao)。同時，充分運用(yong)大(da)數(shu)據、人(ren)工智能(neng)、物聯網等技(ji)(ji)術，加大(da)對(dui)‘專(zhuan)(zhuan)(zhuan)精(jing)(jing)特新(xin)’中小(xiao)(xiao)(xiao)企業(ye)(ye)的信(xin)(xin)(xin)(xin)息收(shou)集、風險(xian)識別、監(jian)測(ce)力(li)度，提高金(jin)融產品(pin)與(yu)企業(ye)(ye)匹配(pei)的精(jing)(jing)準(zhun)度和(he)風險(xian)防控的有(you)效(xiao)性。”

專(zhuan)家表(biao)示(shi)，支持“專(zhuan)精(jing)特(te)新(xin)”企(qi)業融資(zi)(zi)還應發揮股(gu)權(quan)融資(zi)(zi)、債(zhai)權(quan)融資(zi)(zi)作用。一(yi)是(shi)優先(xian)支持創新(xin)能力強、發展(zhan)潛力大的“專(zhuan)精(jing)特(te)新(xin)”企(qi)業在主板(ban)市(shi)(shi)場(chang)上市(shi)(shi)，推(tui)動更多“專(zhuan)精(jing)特(te)新(xin)”中小企(qi)業在北交所(suo)、科創板(ban)、新(xin)三板(ban)等上市(shi)(shi)。二(er)是(shi)大力發展(zhan)債(zhai)券(quan)市(shi)(shi)場(chang)，采取增(zeng)信措施(shi)，支持“專(zhuan)精(jing)特(te)新(xin)”中小企(qi)業通過發行(xing)債(zhai)券(quan)，獲得更多中長期融資(zi)(zi)。