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     針對一些銀行為找不到好項目、不少企業好項目找不到資金來源、部分地方政府愁于完成節能減排任務的情況，浙江臺州創新“綠色節能貸款”，探索銀企政“三贏”的環保融資之路。但由于區域政策差異、法律法規尚不完善、信(xin)(xin)息(xi)共享渠道不暢等原因，這一極(ji)具生命力的(de)新(xin)型信(xin)(xin)貸(dai)產(chan)品，面(mian)臨(lin)著在更(geng)大層面(mian)推廣的(de)困(kun)擾，需引起政策扶(fu)持(chi)。

　　小微企業恐成“節能死角” 環保融資催生“綠色信貸”

　　不少企業人士表示，一提起節能減排，都會想到煤電、鋼鐵、制藥等大型企業，其節能減排項目有時涉及上千萬元乃至上億元的資金，大多有政府或大型商業銀行的支持。量大面廣、產業(ye)層次(ci)低、利(li)潤稀薄(bo)的小(xiao)微企業卻常(chang)常(chang)由于無(wu)力(li)承擔環保成本，極易成為節能(neng)減排“死(si)角”。

　　臺(tai)州(zhou)市一(yi)些小企(qi)(qi)業就備受節能成(cheng)本的(de)(de)困擾。在(zai)成(cheng)立于1987年的(de)(de)民營企(qi)(qi)業臺(tai)州(zhou)市華興紡機(ji)(ji)廠(chang)，主要(yao)生(sheng)產(chan)設(she)備是注塑(su)機(ji)(ji)。舊(jiu)注塑(su)機(ji)(ji)在(zai)生(sheng)產(chan)過程(cheng)中，機(ji)(ji)筒溫(wen)度達(da)到(dao)工藝要(yao)求后，要(yao)恒(heng)溫(wen)10-20分鐘左右才能再(zai)(zai)次(ci)開機(ji)(ji)；并且(qie)(qie)啟(qi)動馬達(da)后，待機(ji)(ji)空(kong)轉2-5分鐘無異常聲響才能進(jin)入工作程(cheng)序。舊(jiu)注塑(su)機(ji)(ji)既費馬達(da)又費電，而且(qie)(qie)產(chan)品數(shu)量(liang)、質量(liang)都上不(bu)去。2010年，企(qi)(qi)業對(dui)13臺(tai)舊(jiu)注塑(su)機(ji)(ji)進(jin)行節能改(gai)造，花費60多萬(wan)元自有(you)資金，就再(zai)(zai)沒(mei)錢(qian)添(tian)置改(gai)進(jin)性(xing)能、降低能耗的(de)(de)新(xin)設(she)備了。

　　華興紡(fang)機廠在浙江省小(xiao)微企(qi)業中并(bing)非個例。統(tong)計資料顯(xian)示，全省小(xiao)微企(qi)業56.9萬家，占企(qi)業總數的97%。這些企(qi)業普遍處于(yu)成長階段，經營規模(mo)小(xiao)、資金(jin)缺口(kou)(kou)大、技(ji)術水平(ping)落后、能源利用效(xiao)率(lv)低下、污(wu)染問題突出，面(mian)對節能減排(pai)資金(jin)和技(ji)術雙(shuang)重缺口(kou)(kou)，既缺少轉型升級(ji)的能力，也缺乏內生動力。

　　2011年底，臺州銀行在德國法蘭克福金融與管理(li)學院技(ji)術支持下，加入聯合國環(huan)(huan)境(jing)規劃署氣(qi)候(hou)融資(zi)創新(xin)貸(dai)(dai)款中(zhong)的(de)“小微企(qi)業(ye)(ye)(ye)綠色節(jie)能(neng)貸(dai)(dai)款項目”，向路橋區小微企(qi)業(ye)(ye)(ye)推出綠色節(jie)能(neng)貸(dai)(dai)款，不用(yong)任(ren)何(he)抵押物，只要企(qi)業(ye)(ye)(ye)項目能(neng)使生(sheng)產效率提高20%以上就能(neng)申(shen)請貸(dai)(dai)款，貸(dai)(dai)款金額為(wei)(wei)(wei)5萬-500萬元，期限為(wei)(wei)(wei)3個月至3年。為(wei)(wei)(wei)了“專(zhuan)款專(zhuan)用(yong)”，達到綠色環(huan)(huan)保效果，獲得(de)貸(dai)(dai)款的(de)企(qi)業(ye)(ye)(ye)需(xu)遵守一定(ding)的(de)規則－－將貸(dai)(dai)款用(yong)于更(geng)新(xin)節(jie)能(neng)設備或改進生(sheng)產工藝(yi)流程，而非日常經(jing)營周轉。

　　在臺州(zhou)銀(yin)監分(fen)局的(de)(de)牽頭下，臺州(zhou)市路橋區(qu)政府與(yu)臺州(zhou)銀(yin)行簽訂“中小企(qi)業節(jie)能(neng)(neng)信貸(dai)項(xiang)目(mu)協(xie)議”，優(you)先支持路橋區(qu)資產總額低于2000萬(wan)元的(de)(de)小微企(qi)業進行節(jie)能(neng)(neng)增效技術改造。而在此前，浙江(jiang)省一些地方(fang)的(de)(de)綠色信貸(dai)大多是指“環保一票否決”，上污染黑名單的(de)(de)企(qi)業無法申(shen)請銀(yin)行貸(dai)款。臺州(zhou)銀(yin)監分(fen)局有(you)關(guan)人(ren)士表示(shi)，此項(xiang)創新(xin)則鼓(gu)勵企(qi)業依靠(kao)節(jie)能(neng)(neng)減排進行轉型升級(ji)，可(ke)以優(you)先或低成本獲得銀(yin)行貸(dai)款。

　　“金融杠桿”撬動節能減排 企業銀行政府實現“三贏”

　　申請“綠色(se)節能(neng)貸款”后，2012年3月，華興紡機(ji)廠獲(huo)得了臺(tai)州銀行74萬元的(de)貸款。記者看到，總(zong)經(jing)理(li)張(zhang)志海用這(zhe)筆(bi)錢給廠里(li)添置(zhi)了5臺(tai)新的(de)注塑機(ji)，“新機(ji)器比(bi)起老的(de)穩定且省電！”

　　這一說法從臺(tai)州(zhou)銀(yin)行后期評(ping)(ping)估(gu)中(zhong)得到驗證。根(gen)據(ju)臺(tai)州(zhou)銀(yin)行能源利用(yong)評(ping)(ping)估(gu)專員的(de)節能評(ping)(ping)估(gu)，通過對(dui)企業實際生產情況對(dui)比發現，新(xin)設備(bei)投入使用(yong)后，單位(wei)產品能耗降低20.75%，預計每年減少(shao)二氧(yang)化碳(tan)排放326.54噸、減少(shao)用(yong)電(dian)(dian)量42.7萬度、節省(sheng)資(zi)金(jin)38萬元。相當于企業兩年省(sheng)下(xia)的(de)電(dian)(dian)費(fei)就(jiu)足(zu)夠(gou)歸還(huan)貸款(kuan)了。

　　“我們發放的綠色節(jie)能(neng)貸(dai)款(kuan)執行(xing)基準利率，一般為5%-6%，遠低(di)于其(qi)他貸(dai)款(kuan)利率。”臺(tai)州(zhou)銀行(xing)小(xiao)額(e)信貸(dai)處副處長林鑫說，綠色節(jie)能(neng)貸(dai)款(kuan)以較低(di)貸(dai)款(kuan)成本(ben)，緩解(jie)企(qi)業資金壓力(li)，又(you)降(jiang)低(di)了企(qi)業綜合融資成本(ben)，提(ti)升了小(xiao)微企(qi)業轉型(xing)升級的內生動力(li)和能(neng)力(li)。

　　林鑫認為，短期來看(kan)，靠利差賺錢的(de)銀(yin)行(xing)(xing)發(fa)放這些貸(dai)款，似乎虧了。但(dan)從(cong)長期來看(kan)，銀(yin)行(xing)(xing)是(shi)一(yi)個服務(wu)行(xing)(xing)業，只有將(jiang)客(ke)戶(hu)服務(wu)好(hao)了，才(cai)能持續共同發(fa)展。“2012年一(yi)季度末，臺州銀(yin)行(xing)(xing)5.8萬貸(dai)款客(ke)戶(hu)，戶(hu)均貸(dai)款額僅46萬元，其中(zhong)100萬元以下的(de)貸(dai)款客(ke)戶(hu)占91.85%，小(xiao)微企業才(cai)是(shi)我們(men)的(de)"大客(ke)戶(hu)"。”林鑫說。

　　根據臺(tai)州銀行6月公布的(de)數字，綠色(se)節能貸款累(lei)計發放(fang)55筆，金(jin)額(e)達(da)3671萬元。據此估算(suan)，這些(xie)小微企(qi)業平均每(mei)筆貸款額(e)度約66萬元。

　　從綠(lv)色節(jie)能(neng)貸(dai)款(kuan)(kuan)中獲益的，不僅僅是(shi)(shi)小微企業和銀行。根據當地政府(fu)部門估算，臺州銀行發(fa)放(fang)的綠(lv)色節(jie)能(neng)貸(dai)款(kuan)(kuan)，預(yu)計每年能(neng)節(jie)約用電1979.12萬(wan)度，可(ke)減少(shao)二氧(yang)化碳排放(fang)量14856.58噸(dun)，社會和政府(fu)也是(shi)(shi)綠(lv)色節(jie)能(neng)貸(dai)款(kuan)(kuan)的獲益者(zhe)。路橋區(qu)還(huan)給銀行貸(dai)款(kuan)(kuan)總額度2%的補貼，以“金融杠(gang)桿”來撬(qiao)動(dong)企業轉(zhuan)型升級。

　　“綠貸”走出臺州前景難測 規避風險尚需多措并舉

　　目前，臺州銀行決定逐步在其他地方推廣綠色節能貸款，首選是浙江省會杭州。然而臺州銀行擔心，“綠貸”跨出臺州市路橋區就沒有了政府補貼，再加之諸多因素，前景可能撲朔迷離，在更大范圍推廣不得不“審慎”為之。據記者調查，除臺州銀行外，興業銀行、招商銀行(xing)、浦發銀行等機構均涉(she)足綠色信貸，但多(duo)由于配套辦法不足面臨推廣(guang)困擾。

　　同時研究環境法學和金(jin)融(rong)法學的(de)浙江(jiang)大學光(guang)華法學院副教授葉勇(yong)飛認為，從環保的(de)角度(du)來(lai)看，綠(lv)色信貸(dai)的(de)步子應該(gai)邁(mai)得(de)越(yue)大越(yue)好；而(er)從金(jin)融(rong)角度(du)來(lai)看，綠(lv)色信貸(dai)的(de)步子應該(gai)邁(mai)得(de)小一些，因為無抵押信貸(dai)終歸(gui)有風險，且產(chan)生的(de)效益也(ye)(ye)不明顯。然而(er)，利用“金(jin)融(rong)杠桿”推動(dong)節能減排是大勢所趨，推廣后(hou)也(ye)(ye)有利于降低銀行業資(zi)金(jin)成(cheng)本，優化信貸(dai)結構(gou)。

　　林鑫和葉勇飛等專家建議，綠色信貸在推廣過程中，相關部門應積極配套各類措施。首先，企業的節能減排具有一定正外部性（即企業的行為會對外界產生好處），政府應直接補貼企業或通過銀行間接補貼，彌補小微企業節能減排的成本。其次，制定“綠貸”相關法(fa)律法(fa)規(gui)以及貸款(kuan)發放的具體操作細則，用法(fa)律法(fa)規(gui)促進(jin)多部門、多行業聯合，確保“綠貸”能充分發揮(hui)銀行的杠桿效(xiao)應，在更大程度上保障資金的高效(xiao)公平使用。

　　專家還建議環保部門、第(di)三(san)方(fang)鑒定機構匯同金(jin)融機構一(yi)齊(qi)共(gong)同發揮審核作用，確(que)保(bao)政策精準地支持節(jie)能環保(bao)項目。目前，臺州銀行雖建(jian)起一(yi)套環保(bao)評(ping)估(gu)(gu)體系，但綠色信貸一(yi)旦鋪開(kai)，每個銀行自建(jian)一(yi)套評(ping)估(gu)(gu)體系的(de)做法不切實(shi)際，也不經濟，建(jian)議環保(bao)、經信部(bu)門聯合(he)高校科研(yan)單位組建(jian)第(di)三(san)方(fang)鑒定機構，對(dui)企(qi)業項目實(shi)施前后的(de)環境影響進行對(dui)比(bi)并反饋(kui)，為綠色信貸的(de)實(shi)施效果把(ba)關。

　　此外(wai)，“綠(lv)貸”還需要(yao)通(tong)暢的信(xin)息(xi)交(jiao)流渠(qu)道(dao)。建(jian)議環保等部(bu)門(men)加強和(he)金融監管部(bu)門(men)、商業銀(yin)行之(zhi)間的信(xin)息(xi)交(jiao)流，建(jian)立有(you)效的信(xin)息(xi)共(gong)(gong)享(xiang)機制。在這(zhe)方面，浙江(jiang)省(sheng)正在努力，浙江(jiang)銀(yin)監局與浙江(jiang)省(sheng)環保廳已聯手開通(tong)綠(lv)色信(xin)貸信(xin)息(xi)共(gong)(gong)享(xiang)平臺，與環保相(xiang)關的政(zheng)策法規信(xin)息(xi)、企業環境(jing)信(xin)息(xi)和(he)金融機構對企業環境(jing)信(xin)息(xi)的使用情況，均能在這(zhe)一(yi)平臺上共(gong)(gong)享(xiang)。